钱牛牛无惧网贷“双降”，稳健发展

　　网贷之家12月1日发布的《P2P网贷行业2018年11月月报》显示，截至2018年11月底，网贷行业正常运营平台累计待还本金总量为8111.94亿元，环比减少2.54%，存量违规业务得到有效清理，无新增不合规业务，网贷行业“双降”效果明显。

　　监管要求网贷 “双降”

　　当2007年国内成立第一家网贷平台以来，网贷行业进入了野蛮发展阶段。由于监管的缺位和伪网贷平台的不合法运营，再加上行业庞大的业务规模带来的潜在风险、导致网贷承受诸多不良后果，网贷行业整改工作难以开展。

　　因此，监管决定出台一系列政策，正式要求网贷“双降”，做好合规备案工作。

　　在2017年8月17日，互联网金融风险专项整治工作领导小组出台《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》，明确要求网贷“双降”，即“业务规模不能增长”以及“存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务”。

　　在2018年4月4日，重庆市金融办下发《P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作实施方案》，明确提出“未严格按照整改通知书要求完成整改的机构，如控制和压缩业务规模未完成、借款余额不降反升、业务模式整改未达到规范要求等情况的”的平台不予备案登记。

　　在2018年8月22日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，其中明确要求网贷平台严控业务总体规模，并提出“检查时点的规模总量较2017年6月增长幅度不得过大”。

　　网贷“双降”的监管政策相继出台，使得行业市场陆续出清、金融风险不断释放，朝着健康有序的方向发展。

　　钱牛牛鼎力网贷“双降”

　　钱牛牛作为一家优质的网贷平台，从成立之初就严格遵守网络借贷信息的中介定位，合规运营。为了贯彻监管 “双降”指导意见，主动控制业务规模，根据其官网和APP信息披露显示，2018年前3个季度待收本金总额为32.21亿元，同去年2017年3季度待收本金总额101.47亿元相比，同比下降68%，效果显著。

　　网贷“双降”对平台的合规运营有着更高要求，但是钱牛牛无惧网贷“双降”从容发展，因为其在人员工作效率、资产、风控和用户支持上具有明显优势。

　　在人员工作效率上，钱牛牛从2014年发展到现在，放弃传统的人海战术，利用技术手段实现线上运营。拥有的正式员工规模只有115名，但是在4年时间实现累计交易总额近330亿元、为用户赚取7.5亿元以上利息的良好效果，相较于其他头部平台的人员规模而言，人员工作效率更高。

　　在资产上，钱牛牛一直在打造优质资产，紧跟监管精神，严格遵守“小额分散”原则。从“小额”上讲，钱牛牛将个人消费借款额度基本控制在1万元以下，小微企业主的应急借款资产基本控制在10万元以下，完全符合监管层对网贷行业借款额度设立的标准。从“分散”上讲，钱牛牛的资产端无论是性别、年龄、地域、金额、收入来源、消费场景、人群、行业、社交属性等都存在较大的差异性，可以有效避免资产聚集产生的逾期风险，打造的优质资产可以有效提升平台抗风险能力。

　　在风控上，钱牛牛的大数据风控是迈入头部平台的突出优势。钱牛牛针对自己用户的特性，自主研发了一套智能大数据风控系统，能够精准的对用户进行信用评分。此风控系统是通过接入100+家丰富外部数据源，能够覆盖99%以上的移动用户和互联网人群。并与20+家互联网巨头和一线数据征信公司实现底层数据联合建模，还在和腾讯、京东、百度联合建模实验室。从数据抓取、外部数据引入、数据储存、数据挖掘、模型应用上等，确保数据的准确性和模型可靠性，为用户的资金安全做到最好的保障。今年4月，钱牛牛针对风控系统进行了一次升级和更新。升级之后，反欺诈系统更加完善，对用户的信用等级要求也变高了，能有效降低不良逃废债事件的发生

　　在用户支持上，钱牛牛针对债转变慢的情况，及时上线债转专区，满足用户债转需求。近期钱牛牛还上线plus产品，设置出借额度，提升用户债转体验等措施，累计为用户赚取了7.5亿元的利息。因此，钱牛牛获得广大用户的一致支持。

　　相信在网贷“双降”等多重合规政策指引下，网贷行业将会回归普惠金融初心，稳健有序发展。

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