360数科Q2营收用户双丰收，综合科技收入近50%，技术实力打造数字科技平台“ACE ”

　　短期的商业结果，远不如长期的社会价值更有吸引力

　　文|先晓

　　日前，360数科发布2020年二季度未经审计的财务业绩。根据财务数据，2020年二季度，360数科实现收入33.4亿元人民币，同比增长50%；净利润为8.77亿元，同比增长41.8%，Non-GAAP净利润为9.42亿元，同比增长36.2%。

　　值得一提的是，除了营收和利润，2020年第二季度，360数科的科技业务占比提升至26.9%，综合科技服务收入占比已接近50%。此外，截至2020年6月30日，360数科累计授信三农小微四百多万人，累计促成借款近三百万人。

　　从360数科2020年第二季度财务数据来看，公司各项关键数据和指标在二季度保持稳健增长。其中，科技服务是360数科的重要发力点，与之相关的大数据、AI等科技创新，也正为公司的业绩发展注入源源不断的活力。而在强劲的技术研发能力与盈利能力支撑下，品牌升级后的360数科仍不忘初心，积极践行企业社会责任，纵深推进金融科技战略，让金融更加普惠。

　　业绩稳健增长，科技业务同比增长近三倍

　　在国内疫情持续向好，国际疫情保持高位的形势下，360数科仍然坚持相对审慎的经营策略，凭借强韧性的风控系统以及长期积累的结构化优势，取得了稳健的经营业绩。

　　2020年二季度，360数科促成贷款总额589.05亿元，较2019年同期增长21.8%。截至2020年6月30日，在贷余额为784.8亿元，较2019年同期612.89亿元增长28%。

　　和业绩同步增长的还有用户数据。截至2020年6月30日，360数科累计注册用户为1.49亿人，较上年同期增长36.3%；累计授信用户为2771万人，较上年同期增长44.1%；累计借款用户为1777万人，同比增长41.7%。

　　无论是在贷款规模还是用户数量方面，360数科保持了良好的增长态势，尤其在疫情影响下，数业内少有。究其原因，离不开其自身技术优势建立起的高护城河。

　　作为一家技术驱动的公司，360数科首创数据AI融合中台，基于自身业务试验田不断锤炼，针对金融机构业务痛点，打造了金融数字化变革助推器——360金融大脑，为金融机构提供全流程解决方案。

　　以获客环节为例，360数科研发的RTA技术模式通过实时广告程序接口，发挥了360数科与投放渠道双方的数据、模型能力，达到实时的广告优选，实现“人群筛选个性化，流量优选实时化”，从而使金融机构就能更好摆脱流量等层面的局限。

　　此外，360数科在二季度着重打造金融人图谱，构建了大型复杂关系网络，并建设了相应的基础设施。其中，社区发现模型通过挖掘高质量用户，对放款交易拒绝用户进行重测，在风险表现持平的情况下，日均挽回交易量占整体挽回的20%；H5贷前关系网模型，在请求外部资信以前，充分利用内部数据，通过360数科金融人图谱进行评分策略判断，进件命中率达到80%。

　　这样的技术优化在保证用户特征可靠性的基础上，帮助金融机构更实时地甄别风险用户，并留住更多优质用户。

　　伴随着技术驱动作用的不断增强，二季度，360数科科技服务促成交易金额逾146亿，同比增长282.3%。科技业务占比提升至26.9%，预计年底该比例将达到35%-40%。

　　这些上升的数据背后，是360数科在实际业务中专注于数字科技平台建设的战略与决心。正如360数科CEO吴海生所言：“我们打造出金融数字化变革助推器360金融大脑，把我们的技术和能力输出给金融机构，公司科技收入持续稳步提升，在全业务收入中占比近半，这是我们坚持数字科技平台建设发展路径的可喜成果。”

　　技术赋能 打造数字科技平台中的“ACE”

　　过去一年，金融坚守金融，技术回归技术的趋势逐渐明朗。而360是一家安全公司，360数科最大优势莫过于技术能力。截至目前，360数科申请的发明专利数已经达到566件。凭借自研的71个对话机器人以及222个IVR（互动式语音应答），360数科使得针对大规模用户群体的触达和服务成为可能。

　　从初出茅庐到在纳斯达克敲钟上市，再到跻身中国互联网服务的过亿用户俱乐部，360数科发展的每一步都展现了企业强大的实力和长远的战略眼光。8月8日，360数科正式宣布品牌升级，将聚焦数据和人工智能中台化的建设，实现跨业务、跨金融环节的数据打通和AI能力整合，最终发现和触达更多有真实金融服务需求的用户。

　　技术快速、有效的应用，的确让公司获得了丰富的实战经验。截至2020年二季度末，360数科自主研发的智能风控引擎Argus，已累计拦截潜在新型风险人数超100万，保护资产逾100亿，日挽回损失千万。

　　数据AI融合中台不断加码，二季度，360数科风险先行指标D1入催率在二季度末下降至6.2%，达到比疫情前更优的表现。在Argus的助力下，360数科单次交易筛选变量数十万个、筛选风控模型超过3000个、约98%的授信申请和99.5%的订单申请实现全自动审核、亿级欺诈名单库、秒级反馈结果。

　　除了强劲的风控系统把控资产质量外，二季度，360数科开发了新版贷后管理系统，客户接通率提升了5-6%，日均有效通话时长上升了48%。截至二季度末，M1回收率恢复至88%，较疫情最严重时期大幅回升。

　　透过数据看本质，科技赋能下，公司相关业绩数据延续了自披露财报以来连续领跑行业态势，显然，品牌升级这条路，360数科是成功的。

　　如果把数字科技行业的发展看成是一个团队的征战，360数科在其中的角色，像极了一个作战能力极强，为团队增益颇高的“ACE”：平台科技实力不仅为自身业绩增长筑造坚实的护城河，还通过自主搭建的一整套科技赋能系统，将各业务单元的产品整合为一站式解决方案，以可插拔式的技术分配模式输出给金融机构。截至二季度末，360数科已经与近百家金融机构开展合作。

　　成为行业数据技术大中台，360数科以真正的科技公司面目示人，目前来看，360数科在数字科技领域大有可为。

　　践行社会责任，产品创新助力实体经济复苏

　　“普惠每个梦想奋斗者”是360数科一路发展而来始终坚持的理念，伴随了无数科技创新的成长轨迹中，这种普惠理念转换成了公司积极履行社会责任的多项成果。

　　疫情期间，360数科全力打造以金融科技为支撑、以服务三农、小微为重心的普惠金融特色服务模式，加大了在三农小微领域的扶持力度。截至2020年6月30日，360数科累计授信三农小微四百多万人，累计促成借款近三百万人，借贷余额在整体借贷余额中占比30%。

　　近年来，依托智信引擎、金融大脑等科技输出，360数科联合全国性及地方金融机构，实现了资金与技术的融合，一定程度上提升了金融服务效率。通过公司小微贷业务线所包含的电商贷、企业贷、发票贷等产品，服务范围已覆盖超过31个省、450个市。

　　在场景消费方面，360数科推出的科技消费生态产品“微零花”，通过开发头部平台的社交场景、交易场景、出行场景、通讯场景，充分覆盖不同消费场景下用户的资金使用需求，自推出以来，日均交易额达5000万元，日均交易45万笔，累计开卡用户数245万，交易商户逾200万家，可以说真正以科技推动了金融向生活的出圈。

　　尤其在现阶段零售、金融服务等企业积极创新，多方共同努力，消费市场将进一步回补复苏。而360数科打造的科技消费生态产品则是拉动消费进一步增长、促进经济复苏的有力“推手”。

　　除了推动普惠金融发展，创新产品助推经济复苏，360数科还深耕金融公益，不断深化社会责任实践，以实现经济价值和社会价值的和谐统一：

　　通过旗下业务360互助、360保险、360借条赋能公益，依托互联网企业的创新基因和科技能力，依托小马甲公益计划，为蓝领群体打造深度定制、可持续的保障与金融服务。例如为公益对象提供电动车出行、意外剐蹭全保障，以及50万元医疗险等保障服务。目前，小马甲公益计划不仅链接了e代驾、闪送、58到家等品牌资源，还以跨品牌传播的方式触及超过200万蓝领人群，且参与的明星众多。

　　对360数科而言，短期的商业结果，远不如长期的社会价值更有吸引力。吴海生表示：“在后疫情阶段，我们通过金融科技积极参与国内消费大循环新格局，季度内促进消费数百亿，加大对实体经济的支持，我们有近三分之一的业务是用于帮扶小微三农用户。未来，我们将继续加大在前沿科技领域的投入，打造中国金融科技行业的世界竞争力，拓展普惠金融的广度和深度。”

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