善用科技优势提升金融服务能力

　　最近，支付宝母公司全称从“浙江蚂蚁小微金融服务股份有限公司”改为“蚂蚁科技集团股份有限公司”，简称由“蚂蚁集团”取代“蚂蚁金服”，引发广泛关注。

　　蚂蚁集团22日对公众的回应称：“新名称意味着我们将全面服务社会和经济数字化升级的需求，但蚂蚁还是那个蚂蚁，坚持创新，用技术为全球消费者和小微企业创造价值是我们不变的初心。”

　　其实，类似改名并非首例，早在2018年末京东金融就已更名为“京东数字科技”，淡化“金融”色彩，虽然业务模式并没有根本性变化。互联网企业相继从名称上去金融化，一定程度上缘于近年互联网金融恶性事件频发，风险凸显，连曾经的P2P“一哥”陆金所也于今年彻底退出P2P行业。

　　这样的背景下，监管层对金融风险的忌惮、企业担忧被“互联网金融”污名化都在情理之中。同时带来的警示是，互联网企业在从事金融业务时，毫无疑问需要守住底线，比如不能向大众吸储，即便一再宣传是所谓的“贷款信息中介”。

　　然而，互联网企业从事金融相关业务，利用自身大数据等科技优势服务实体经济特别是小微企业，又是当下金融体系不可或缺的。这也是阿里巴巴、京东旗下金融相关企业虽然改名，但业务方面并无本质变化的原因。且从本质上看，即便在名称上凸显“科技”，但科技终究只是工具，不论是大数据还是人工智能算法，都是用来帮助更好地向企业提供金融服务，即科技服务金融。

　　具体而言，科技将贯穿金融服务的全过程，互联网企业运用大数据和人工智能算法，构建以小微企业贷款为主的信贷全流程的智能风控体系。包括运用人脸识别及活体检测技术高效完成线上客户身份核验；区块链技术应用于合同线上存证及仲裁场景，确保数据真实、完整、可信；在线电子签章、法人身份查验，便于最快速度放款。而这些，正是传统金融机构忽视且难以转型的领域。

　　从相关企业的数据来看，影响不容小觑。如腾讯旗下微众银行截至目前已为超30万户小微企业提供了信贷服务，累计发放贷款超过2000亿，服务的小微企业均为实体经济范畴，超70%的客户来自制造业、高科技行业和批发零售行业，且超过60%小微企业客户为首次获得银行授信。

　　科技让“零接触金融服务”成为可能，这在今年疫情期间也发挥了重要作用，很多小微企业和个人，只需要线上提交相应资料，经审核批准后就能第一时间获得贷款。

　　此外，科技还能助力消灭信贷融资过程中的不合理收费。今年5月，为进一步降低企业融资综合成本，银监会等六部委发文要求信贷环节取消部分收费项目和不合理条件，包括取消信贷资金管理等费用、严格执行贷存挂钩、强制捆绑搭售等禁止性规定以及提前开展信贷审核。利用人工智能、区块链、云平台、生物识别等前沿科技，搭建起智能客户匹配、智能风险防控和智能系统应用引擎，上述主要因信息不对称产生的收费，就能够逐步被消灭。

　　可以说，不论是介怀“互联网金融”对企业形象造成影响，还是担心以金融为名会引来监管层更多的关注，相关互联网企业改名无可厚非。但因为业务模式本质上不变，且服务小微企业的优势又是整个金融体系不可或缺的组成部分，所以阿里、腾讯、京东等互联网企旗下的金融业务，应该在守住底线的基础上，善用科技优势，更有力提升金融服务实体经济尤其是小微企业的能力。