疫情之下，金融机构正面临严峻考验

　　2020年1月，中国爆发了新型冠状病毒感染的肺炎疫情，疫情迅速蔓延到全国。许多城市都做了封闭措施，人人惶恐，不敢出家门，春节假期两次延长，企业复工也是一再拖延，由此中小企业首创严重。

　　各地纷纷推出了疫情之下扶持中小企业的金融政策，多是以要求银行下浮利率、受灾企业可延期还款不计入征信、可减免受灾企业的逾期罚息等措施。在不可抗力下，逾期已经成为疫情期间的常态。

　　正在经历痛苦转型的P2P，在疫情到来之前，一直以防范逃废债为最大风险。由于网贷平台受政策趋严的影响，风险已经集中爆发，导致行业面临巨大的转型，在此期间，逃废债已成为网贷平台最大风险。在经过跨部门协作3年多的整改，网贷行业风险形势已经发生根本好转。而如今疫情爆发，会不会让“老赖”们认为有可乘之机，刺激网贷行业逃废债风险再次升高呢？

　　疫情下，银行如何把控？

　　疫情爆发后，2月1日，人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（下称“《通知》”），打响金融战“疫”。《通知》明确表示，不得对小微企业盲目抽贷、断贷、压贷。

　　以此为指导，多地政府和银行都出台相关政策。比如：苏州出台支持中小企业共渡难关的十条政策，其中指出鼓励各银行机构通过压降成本费率，加大对小微企业的支持力度。

　　针对受疫情影响企业和个人，多个银行也出台了相关扶持措施。如：降低利率、延期还款、减免逾期利息等等。但在实际操作上，除了明确规定的湖北省小微企业，以及跟疫情密切相关的企业之外，多个银行要求受疫情影响的企业需要提供多个证明材料进行审核。

　　也有银行主动进行排查，如：交通银行(601328,股吧)选择主动排摸，采用延长还款期限、无还本续贷等方式缓解企业后顾之忧。

　　银行的种种福利策略并非对所有小微企业敞开，在受理上也有条件限制，以防范一些“老赖”浑水摸鱼。

　　逾期上涨 网贷平台如何防止逃废债？

　　受到疫情影响，网贷行业逾期也在不断攀升，网贷平台的回款和催收工作也面临更大困难。以消费金融为例，由于消费金融业务依赖线下具体场景，疫情影响下餐饮、旅行、食品零售等行业都受到重创。首先，大量中小企业出现经营困难甚至无法经营，企业为了减少成本会解雇员工，或是不支付因疫情停工期间的工资，这将导致消费金融部分用户的收入和偿债能力出现变化。其次，无论是收入短期下滑或是失去收入来源，都将使这些人对于未来的预期更加悲观，从而降低了还款意愿。此外，回款链条涉及企业众多，推迟复工或停业让借款人的还款便利性降低，也增加了逾期率。

　　据消金社消息，一些网贷平台停止了催收工作，以正在良性退出的网贷平台京贷金服为例。2月1日，平台发布公告，“由于突发全国肺炎疫情，可能对平台催收和筹款工作造成影响，具体影响暂时无法预测，一旦疫情减轻将立刻开展催收和筹款工作。”

　　有部分金融机构采取的是催收员戴口罩上岗，而除了加大办公室的消杀保洁及通风换气，为避免人群聚集，机构只安排了部分员工上岗，而且基本每一排工位只坐了一名员工，留足空间以预防病毒交叉感染风险。多家消费金融公司充分利用AI、云计算、大数据等科技手段突围。例如，马上金融启动“云呼叫中心”办公机制，在系统监控下移动办公。

　　即便具有科技优势的网贷平台充分利用线上优势，但受疫情影响网贷逾期率上涨成为主要趋势。

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