备案倒计时，钱牛牛再提交自律检查材料清单

　　合规备案工作成为目前网贷行业的主旋律，钱牛牛在9月29日就正式提交《合规自查报告》，再于10月16日向上海市互联网金融行业协会（以下简称上互金）提交《网络借贷信息机构自律自查材料清单》，做好了迎接上互金入场检查的准备。两份重量级材料的正式提交，表明钱牛牛合规备案工作扎实有序，向完成备案目标又迈出坚实的一大步。

　　合规备案再上新台阶

　　8月17日，全国P2P网贷借贷风险专项整治工作领导小组办公室（下称网贷整治办）向各省市网贷整治办下发《开展网贷机构合规检查工作的通知》和《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》（下称《108条》），要求所有平台在2018年12月底完成机构自查、自律检查和行政核查工作。

　　目前根据合规备案进度，多地网贷平台自查阶段已基本完成，陆续进入自律检查阶段，自律检查报告包括但不限于：总体概况、地区机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患，单个被查机构详细情况、合规评价及监管建议等。

　　业内人士称，此次各地网贷平台的自律检查，监管部门将会用统一尺度检查申请备案的网贷平台。自查结果将会直接影响后续的协会检查、行政核查工作。因为根据《108条》合规备案的“一票否决”原则，网贷平台只要严格遵守检查标准完成自律检查达到自律检查标准，才可以进下一个合规备案工作，最终完成合规备案。

　　日前，北京金融工作局发布通知要求落实《108条》，先后开展P2P网贷机构自查、自律检查和行政核查。到10月10日截止，申请合规备案的网贷平台已向北京市金融工作局上交《网贷机构自查报告》。在10月15前平台需要根据《自律检查、行政核查材料清单》的要求将所有材料上传至金管通系统，配合开展自律检查、行政核查。未来，北京监管方面预计在接下来两个半月的时间里，严格遵守“边查边改、及查即改”原则，对辖区内网贷平台进行全面现场检查验收。

　　深圳市金融办官网在9月19日发布《108条》后启动机构自查工作，要求注册于深圳市行政辖区内，已经于2018年2月5日前向注册地所属的区金融工作部门申请登记整改，且尚在运营的网贷机构应按本通知开展自查。到 10月12日为止，申请备案的深圳网贷平台已向注册所在地和经营所在地区金融工作部门提交《网贷机构合规自查报告》。接下来将会在11月12日前开展自律检查工作，在12月31日前完成行政核查工作。

　　8月28日，上海市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和市网贷风险专项整治联合工作办公室就召开会议，部署启动本市P2P网贷机构合规检查相关工作。要求合规备案平台严格依据《108条》逐条对照检查清单做好备案。到10月10日截止，申请合规备案的平台已向上海有关部门提交《网贷结构合规自查报告》。10月17日之后，上海市互联网金融行业协会未来将会花费至少2个月对会员平台进行现场检查，最后在12月底完成行政核查工作。

　　随着网贷合规自查的不断推进，行业出清也将加速，监管方面“合规一家，通过一家”的态度终将会提升出借人信心、助推行业更规范化发展。

　　钱牛牛积极做好合规备案

　　据了解，钱牛牛从2014年成立以来就严格遵守网络借贷信息中介的平台定位，不搞自融，不设立资金池，践行网贷行业的普惠金融之路。合规备案期间更是积极拥抱监管，第一时间成立合规备案小组，在多个方面认真备案。

　　在银行存管方面，钱牛牛与恒丰银行开展合作，实现用户资金和平台资金的分账管理，资金流向更加合规、透明。日前，恒丰银行通过协会测评，成为第一批进入银行存管白名单的银行。

　　在信息披露方面，钱牛牛及时在官网和APP上设立信息披露专栏，披露运营数据、备案信息、组织信息、管理团队等重要信息，让出借人了解平台运营状况。

　　在获取三级等保方面，钱牛牛已按照“国家信息安全等级保护三级认证”的标准完成评测，并取得回执。

　　在资产方面，钱牛牛根据银监会、公安部、工信部、国家互联网信息办公室下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，明确要求网贷平台个人借贷和企业借贷上限。钱牛牛积极整改大额资产标的、取消活期项目。

　　合规备案是一个持续的过程，钱牛牛会接下来在自律检查和行政检查中发挥主观能动性，积极配合监管检查，认真备案，争取早日完成合规备案工作，为广大出借人创造更多的收益。

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