央行征信体系进一步完善，金融体系将更加安全

　　近日，央行为了防范化解P2P网贷行业风险，建立和健全社会信用体系，将第一批网贷平台的恶意逃废债借款人信息纳入到央行征信系统，总共涉及逾期金额2亿元左右。

　　互金数据纳入央行征信体系

　　央行征信系统是由国家设立的金融信用信息基础数据库，主要负责企业和个人征信系统的建设、运行和维护。

　　但是目前央行征信系统还不够完善，征信数据来源单一，主要采集于商业银行等传统金融机构，覆盖人群不广。截至2018年8月末，央行征信系统数据库累计收录了9.7亿自然人，其中只有4.4亿人有信贷记录，征信的真实覆盖率只有35%，剩下5亿自然人缺少征信数据。在企业方面，数据库收录了2542万户企业和其他组织，而我国中小微企业因为规模较小、资产实力较弱、超过840万小微企业不能从传统银行获得融资支持，因而央行征信系统没有此类小微企业的征信数据。

　　网贷是普惠金融的重要力量，主要以服务个人和小微企业为主，是银行等传统金融的重要补充力量，其服务银行等传统金融机构无法覆盖的人群，致力于解决小微企业融资难、融资贵的难题。据第三方数据统计，截至2018年10月底，P2P网贷平台正常运营数为1231家，历年累计成交量已超过7.81万亿元。累计满足超过2500万借款人的7.2万亿左右的借款需求（不含线下理财平台），为4000多万投资人赚取4000亿元以上的投资收益。根据P2P网贷发展可预测到2020年，网贷交易规模可达45000亿，融资人数到1.8亿人次。

　　网贷通过服务这些小微企业和个人沉淀的海量信用数据，可以有效地丰富央行征信系统，助力央行征信体系建设。

　　央行纳入首批网贷信用数据之后，还会进一步贯彻落实党中央决策部署，加强规划引导，顺应时代潮流，积极推进互联网信用体系建设。现在央行正在推动市场化的百行征信与征信中心形成“错维发展、优势互补”的格局，推动小贷公司、网贷机构全面接入征信系统。

　　这次网贷信用数据纳入到央行征信体系中，将会实现彼此间信息共享和风险联动预警，互联网金融行业的“信息孤岛”问题将会进一步得到解决，网贷行业将会朝着平稳健康的方向发展。

　　征信体系的完善任重道远

　　网贷平台从2007年发展到现在，一直存在“信息孤岛”的问题。一方面是由于个人征信数据不完善导致多头借贷、恶意骗贷等问题屡禁不止。另一方面，是因为即使存在规模较大的征信机构，但是各个征信机构选择“各自为战”，缺乏统一的征信标准，无法实现征信数据的共享迁移，造成重复授信等资源浪费。

　　因此，征信体系的建设显得尤为重要。国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室（以下简称“互金整治办”）在8月8日就下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》，要求平台上报恶意逃废债的借款人名单到征信系统和“信用中国”数据库。随后互金整治办再次下发《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》，明确将网贷失信人员信息纳入央行征信系统。10月初宣布正式接入测试的百行征信，就是一家央行牵头组建的市场化个人征信机构，主要是通过信息共享等方式解决互联网金融行业征信的“信息孤岛”等痛点。

　　网贷从业机构也在积极上传恶意逃废债的借款人名单，为央行建设征信体系贡献自己的力量，同时也希望央行征信体系的完善可以反哺网贷，降低网贷恶意逃废债和骗贷行为的风险，缓解网贷平台流动性压力，提升用户出借体验，让用户回流恢复行业活力。

　　钱牛牛作为一家负责任的合规网贷平台，配合监管积极上传逃废债的出借人名单上传到征信系统和“信用中国”数据库，未来也期望和百行征信实现深度合作，继续与央行等监管机构保持密切交流，助力央行征信体系建设。

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