监管要求网贷“三降”，钱牛牛等头部平台发展顺利

　　日前，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布了《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》（以下简称“1号文”），要求每家P2P平台业务规模、出借人数以及借款人数实现“三降”。网贷“双降”升级到“三降”，意味着监管对网贷行业和平台运营提出更高要求。

　　监管从“双降”到“三降”

　　监管为了有序化解互联网金融存量风险，有效控制增量风险。逐步提高整改要求，发布一系列政策，将“双降”升级到“三降”。

　　2016年10月13日原银监会等15个部委联合印发《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》（以下简称“《方案》”），该《方案》指出：“在统筹考虑各种突发风险的前提下，制定完备的处置预案，有序化解存量风险，有效控制增量风险，坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。”

　　2017年6月29日，中国人民银行等国家十七部门联合印发《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》，要求各省领导小组要切实承担第一责任人职责，统一组织本地区清理整顿工作, 采取有效措施确保整治期间辖内互联网金融从业机构数量及业务规模双降。

　　网贷“双降”首次出现在监管正式文件中，即降低从业机构数量和业务规模。

　　在此基础上，2017年8月17日，互联网金融风险专项整治工作领导小组出台《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》，明确要求网贷“双降”，即“业务规模不能增长”以及“存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务”

　　同时，2017年8月份，北京、上海、杭州、大连等地监管发布文件，要求网贷平台“整改期间业务规模不能增长，存量违规业务逐步压降至零，不得再新增违规业务”。

　　到了2017年12月，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，该文件表示，“网贷机构应当持续优化自身业务结构，调控自身业务规模。”即“业务规模不能增长”。

　　监管“双降”日渐成熟，并向“三降”升级。2018年11月公开峰会上，北京副市长殷勇曾提及北京地区对于P2P违规存量整治中将实行“三降”，降低业务规模、出借人数和门店数量。

　　随后在12月6日，深圳市互联网金融协会向下发《关于进一步规范网络借贷信息中介行业专项整治期间有关行为的通知》，提出降低业务规模、出借人数、借款人数和门店数量要求。12月21日，杭州市互联网金融协会下发《关于积极配合杭州市网络借贷风险处置工作的通知》，提出类似“三降”要求。

　　2019年1月23日监管部门联合下发1号文，要求网贷行业做好“三降”工作。北京、上海、广州地方监管部门再提“三降”，要求各家平台根据监管要求做好“三降”工作。

　　平台配合监管做好“三降”工作

　　合规平台根据监管“三降”要求，一直在控制业务规模，即“不得较2017年6月增长幅度较大”。目前，根据网贷之家1月月报显示， P2P网贷行业的贷款余额为7645.81亿元，环比下降3.09%。

　　除了业务规模外，出借人和借款人数量的控制也是主要方向。根据网贷之家1月月报显示，2019年1月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为232.93万人、264.63万人，其中活跃投资人数环比下降0.95%，活跃借款人数环比下降1.24%，活跃投资人数、活跃借款人数继续延续小幅度下滑的走势。

　　钱牛牛作为一家优质的头部平台，始终坚持合规运营，积极配合监管，做好“三降”工作。该平台信息披露专栏显示，2017年钱牛牛全年业务总规模在125.11亿，2018年全年业务规模降低至41.77亿，降低业务规模效果显著。同时，在降低出借人和借款人方面，该平台也在积极应对，钱牛牛出借人数从2018年末的3.3万降低至目前的2.9万左右，借款人数也从2018年末的67万降低至59万左右。

　　不论是“双降”还是“三降”，监管的出发点都是为了帮助平台降低财务风险，维护出借人合法权益。因为，监管升级“三降”帮助平台有效的控制平台规模，释放风险，更好的走向合规。资金不足、不合格的平台能够及时退出，维护出借人合法权益的同时还可以让出借人更省心，让行业发展更加有序。

　　2019年监管愈发完善，合规整改工作有条不紊展开，网贷行业风险陆续出清。钱牛牛作为一家优质的网贷头部平台，必将合规运营，稳健发展。

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