1.5亿人中招 ！揭秘支付宝深藏不露的4个大坑

　　大家好，我是维小维。

　　开始今天的话题之前，先问你一个问题： 你了解“薅羊毛”这三个字最硬核的要点在哪里？ 薅？

　　噢漏，一个动词能成什么气候。 这里头我认为最关键的，是“羊毛”两个字。

　　羊毛嘛，值钱哪，要是你薅到的竟然是狗毛、猫毛、甚至。。。鼻毛之类的，那真的是赔了夫人又折了兵。 但是有一件事比薅到狗毛猫毛，甚至鼻毛更可怕的，是被人“倒薅羊毛”。所谓“倒薅羊毛”的魔幻就在于—— 你以为自己撞大运摸大彩，终于薅到了羊毛这么珍贵的东西一小撮，没想到，其实背地已经被人抽走了一大撮叫做人民币的东西。

　　完事儿了，还乐滋滋地给别人数钱。 我啥也不说，今天就给大家讲一下支付宝里面的“倒薅羊毛”，不要害怕，坐稳了，发车。

　　支付宝最薅你的，莫过于花呗分期付款。你知道花呗分期付款的真实利率是多少吗？

　　天真善良的你嘴一咧就笑了，不就是一般来说分3期2.3%，分6期4.5%，12期7.5%吗？ 粗粗一算，年化利息好像也不过是9.2%、9%和7.5%咯。

　　利率很友好嘛，毕竟那些小贷平台们，动辄就朝我们要10%以上的利息。 说到这里我禁不住仰天长啸，这世界天真的人就是容易受伤。

　　其实真相是这样的，你看这幅图——

　　每个月你的本金余额是一点一点地减少，但是，单月手续费有少吗？ 很明显，没有。 所以，年化利率随着单月本金的减少，不断在增大，从第一个月的7.2%，暴增到第12个月的86.4%！ 为了那些数学不好的同学考虑，我就直接上结论吧——

　　如果是单月本金不断减少但是利息不变，每个月的手续费率*22，就是你的实际年利率。

　　按照花呗分期目前的手续费率，我就随意掐指为大家算一算：

　　分3期、6期、12期的实际年化利率，分别是16.8%、16.5%、13.75%！

　　是不是有一秒钟的怀疑人生呢？

　　其实小贷平台对我们也是蛮好的嘛，至少人家有一说一，从来不掩饰自己对人民币的渴望。 不过很不幸，哪怕你现在就要下车花呗分期，下车是要结清手续费的。

　　不要伤心了，擦擦眼泪去搬砖吧。

　　这第二个倒薅羊毛的行为，不得不提就是最近特别热的“蚂蚁星愿”。名字听着挺诗意的，口号听着也很温馨，“新年有富余，攒出小金库”。 身为一个以文字吃饭的，我不禁把服字写在胸口，并且向蚂蚁金服的文案部门献上了膝盖。 进入活动的画面，也是超级浪漫的说。

　　流星，咱们一年加班到秃头也看不上一次，这看着流星许愿这么形而上的事儿送上门了，当然不能落后。 然而这星愿还是挺贵的，每个星期要从你的钱包里面扣掉一定的钱，最少50块。 不管你是不假思索按默认设定的50块扣，还是头脑一热准备给老公买一台兰博基尼每个星期要存1千，反正你的钱就这样，果断每周为了这个浪漫梦想跑进了支付宝的口袋里。

　　你以为这只是一次存钱活动吗？

　　这钱，存进去了之后可是默认冻结的。 你不知不觉不管不顾地许了愿，这钱就不由分说不经意地被冻在了余额宝——动不了了。 不过支付宝良心还是有的，虽然少一点，人家还是给你余额宝的利率，年化2.07%，总比活期存款好嘛。 然而，再动动脑筋想一下——现在大部分类似活期的创新存款，在类似京东金融、度小满、还有招商银行(600036,股吧)、平安银行(000001,股吧)等等自己的app里面推的活期理财，都有3%-3.6%之间的利率了！

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　　2.07%？？？WTF？？？ 玩儿的就是信息不对称吧！ 用这么浪漫的主题，这么纯洁的活动，引诱这么天真的小仙女上当？支付宝的良心真的不会痛吗？ 当然了，这个活动你看到了之后想要下车还是可以的，我是研究了足足半小时才学会了怎样停止这个如此低息的倒薅羊毛大局。 首先，要找到终止你的星愿的按钮，这笔钱才会停止扣减，你的钱才能够解冻。 否则你就只能一直看着余额宝的余额在增加，就是用不了，还不知道是怎么回事。

　　这事儿呢，老实说也不能完全怪支付宝。

　　它不告诉你真相是因为程序员哥哥、文案小仙女，美术大姐姐，策划小叔叔统统都有KPI跟着屁股跑，这钱要是不能跑到余额宝，人家的奖金就发不了。 如果这事儿不能怪马云爸爸，不能怪程序员哥哥，不能怪文案小仙女，美术大姐姐，这能怪谁呢？ 我就问你，这流程，到最后还不是你自己一个一个按钮的同意按下来的吗？ 所以，要怪啊，只能怪你自己啊！ 别哭了，认错就好。 比起买了美股、买了科技股、买了医药股现在在半空中悬着的其他孩子，你已经不算倒霉蛋。

　　不过，像“蚂蚁星愿”这样的活动可以说是层出不穷。

　　最近我就在支付宝上刷到了一个“收益挑战”活动，做的动画是美轮美奂，还给我发了个三块一毛八的红包。 粗粗看一眼，我算是看明白了—— 支付宝准备做雷锋，把2.07%的余额宝收益，帮我提高到3.42%。 说真的，吓得我当场老手都在瑟瑟发抖，这不明摆着给我送钱吗？ 老天爷啊，这样的好事居然就给我碰到了！

　　当时，我就去喝了一口水，还没来得及下手，冲动就按住了。 再认真看一下吧，什么？3.42%不是年化，是“策略历史年化”？？？

　　哎这一下子就挑起了我们中老年人最谨慎那条神经，点进去看看吧，什么是“策略历史年化”呢？ 嗯嗯，果然不出所料，这斗那么大的数字，就是过去的业绩嘛，根本保障不了未来的啊。

　　再认认真真研究一下，原来这个所谓的“挑战守护包”，又是一个文学的变体、思想的升华、人民智慧的结晶啊——

　　说清楚点，不就是债券基金+余额宝的组合吗？

　　如果你小白到连债券基金也不知道是啥，我就略微降维的告诉你，其实就是买收益“相对稳定”的债券的基金。 这里我再次强调“相对稳定”四个字。 “相对稳定”不代表百发百中，更不代表“必然赚到”。

　　这所谓的守护包大大的3.42%的数字写在那里，可说明不了你一定能得到哦！ 明明就是不保证收益率的东西，却以固定收益率的方式展示给别人看，这种倒薅羊毛的行为，说真的，你骂归骂，到最后没看清楚只能怪你过于贪心。 人性啊人性，归根到底就是冲动、任性加贪婪。 而这些，支付宝都知道。

　　最后，要数支付宝家倒薅羊毛行为最大的一种种类，当之无愧的就是所谓各种低价保险了。 你看这款无忧综合意外险，看上去特别美，1分钱就能买了。

　　老大，看清楚，不是1分钱能买，是“1分钱首月”啊！之后每个月份你还是要给16块多，或者37块多买这个意外险。 你如果想着这1分钱首月也很不错嘛，那就又大错特错了，如果之后你要买一年50万保额的话，一共要支付的是： 1分钱+16块33*11个月=179.64。 179块钱买50万的意外险很便宜吗？ 老实说，什么叫做便宜呢？ 咱们买块猪肉都货比三家的老阿姨最清楚了，就算是在最一般的互联网保险超市，有的品种只需要158块的价格就能买到了。

　　行吧，即使是你家里有矿，十几块差价不算什么，那么我开始问你问题了，坐稳了，接住了—— 你知道，买意外保险还要看什么条款？这个179块钱的保险什么情况是保障的，什么情况是免责的？你的意外发生之后是可以怎么理赔呢？社保外用药能用还是不能用呢？就医的医院有没有限制呢？意外的种类有没有限制呢？猝死保不保呢？新冠病毒肺炎死亡保不保呢？

　　好吧好吧，我不念了，再念我想你都要疯了吧。 这么多东西要了解，不就是179块钱吗，我这一顿火锅的钱都不用，我还要操心这么多？ 是的你不想操心，支付宝也不想你操心，结果大家都不操心，你就干脆保一年到底吧，亏也没亏多少，但是的确是被倒薅羊毛了啦！ 什么叫薅羊毛？就是顺走了一点小钱。 这点小钱的确不能要了你的命，但是违背了你一开始的美好设想，是被顺走的，你好歹内心是有那么点不爽吧？ 这世界就是这么魔幻，你明明想顺走支付宝的一点小钱，没想到最后是被人家顺走了一点小钱。 钱是不多，但足以证明，人生啊，永远是少即是多，贪即是祸。 不用谢我了，防火防盗防倒薅，你就转给老公朋友闺蜜们，从今天开始做起吧。

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