小微企业贷款发展迅速 网贷平台成传统金融机构重要补充

　　小微企业融资难问题正在逐步得到缓解。

　　中国人民银行近日宣布下调金融机构存款准备金率的同时，决定再额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点。

　　政策之外，金融科技迅猛发展，带动小微企业贷款模式和市场格局发生变化，而这其中，以搜易贷等为代表的P2P平台也发挥了不容忽视的作用，成为传统金融机构助力小微企业的重要补充。

　　53万元贷款成就一个梦想

　　好风凭借力，送我上青云。而许许多多小微企业主，有能力有抱负，却唯独缺少一笔资金支持，少了这阵风，多少理想变遗憾。

　　成都小伙小赵则是幸运的。

　　跟随父母做批发水果生意的小赵，越来越感受到这个生意的局限性，在他心里，独自开辟一个新领域寻求突破的想法越来越强烈。

　　“模式我都想好了，就做京东便利店。和传统的便利店不同，我的便利店可以从线上下单，解决了便捷性的问题，还能及时送货，又比普通的网络购物更具时效性，这就能把各个年龄段的客户都吸引住，不管是老人还是年轻人，都能成为我的忠实客户。”小赵胸有成竹。合适的铺面也很快就找到了，不过却面临50多万元的资金缺口。

　　在朋友介绍下，找到了搜狐旗下网贷平台搜易贷。

　　小赵按照搜易贷的风控要求提供了详细资料，顺利通过了搜易贷的贷前风控审核流程。很快，就顺利拿到了53万元贷款，“不但能把租金付清，还能完成铺面装修，进完货，铺子马上就能运转了。”

　　53万元并不是一笔数目很大的钱，但对于小赵而言，却意味着人生一个崭新开始的可能。

　　在搜易贷，像小赵这样的客户非常多。依托FINTECH应用，搜易贷已经帮助12个行业超过10000家小微企业解决了多种经营性资金需求，小微企业借款成本降低30%，放款时间缩短75%。

　　网贷支持小微融资独具优势

　　此前，中国人民银行联合银保监会发布《中国小微企业金融服务报告（2018）》，这是我国金融监管部门首次公开发布针对小微企业金融服务状况的白皮书。

　　白皮书披露了口径更广泛的小微贷款，也就是“普惠小微贷款”，该口径在小微企业法人之外，将小微企业主和个体工商户等主体也包括在内，统计单户授信额在500万元以下的以上各主体的贷款总额。

　　白皮书显示，截至2018年末，普惠小微贷款余额为8万亿元，所对应的普惠小微主体共1793万户，户均贷款余额为44.58万元。

　　关于融资成本，白皮书显示，2018年12月，全金融机构新发放的500万元以下小微企业贷款平均利率为6.16%；同时白皮书披露，2018年第四季度温州民间融资综合利率为16.45%，P2P平台监测借贷利率约为13%，P2P平台监测借贷利率显著低于民间融资综合利率。

　　事实上，在500万元以下小微企业贷款中，P2P占据了重要的一席之地。将“100万元”的P2P监管红线要求与“户均贷款余额44.58万元”这两个数字横向对比观察，可以看到P2P与普惠小微主体的融资需求高度契合。

　　有业内人士指出，借贷成本的降低在很大程度上是由网贷平台的金融科技进步驱动的。

　　例如，搜易贷的智能风控系统“风刃”，根据不同的目标市场，产品定位和行业分析，构建以人和企业为核心的智能化流程与决策引擎，人工智能干预和适配流程的各个环节，从反欺诈和信用评估的角度，综合分析数百个特征变量，给出贷前的风险决策参考，通过评价模型，可以自动估算客户的授信金额，提高效率，降低成本。　

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