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警惕非法集资:中宇慧通卷走200多人15亿元

2018-02-27 19:40:13 和讯名家 
近日召开的2018年处置非法集资部际联席会议(扩大会议)指出,当前非法集资高发蔓延势头有所遏制,但案件总量仍居高位。非法集资形势依然严峻,将推动《处置非法集资条例》尽快出台。
    近日召开的2018年处置非法集资部际联席会议(扩大会议)指出,当前非法集资高发蔓延势头有所遏制,但案件总量仍居高位。非法集资形势依然严峻,将推动《处置非法集资条例》尽快出台。

  识别非法集资,帮助广大投资者擦亮双眼也是重要工作之一。独角金融曾报道过诸多案例,发现这类公司,在涉嫌非法集资的违法犯罪中,多打出“组合拳”:一方面编织谎言,以高息回报诱惑投资者;另一方面,邀请明星或金融资深人士装点门面,打造专业形象,迷惑投资者。

  中宇慧通就是一个血淋淋的例子。据独角金融统计,在这个案件中,投资者共有200多人,被骗总额高达15亿元。

  目前,2018年处置非法集资部际联席会议(扩大会议)提出,要对一些打着“高大上”旗号、花样百出、没有可持续盈利模式的庞氏骗局,果断处置、坚决打击。

  投资者也要保持清醒,不可被高收益蒙蔽了双眼,必要时候,要善于使用法律武器,及时止损,保护自己的资金安全。

  曾在2011年作为承办单位出资赞助论坛,请来万通集团冯仑、女高音歌唱演员龚琳娜、作家毕淑敏出席,为公司“贴金”的中宇慧通跑路,留下了一个巨大的窟窿。

上图为龚琳娜出席中宇慧通活动时与中宇慧通总裁杜小平合影
  上图为龚琳娜出席中宇慧通活动时与中宇慧通总裁杜小平合影

  在老板跑路,哭诉无门之后,出借人中有去世的、离婚的、抑郁的。两年里,他们频繁报警,苦苦寻找骗钱的“那帮坏人”,然而却没有任何进展。一部分出借人已经绝望,自认倒霉;而另外一部分还在挣扎中,以期拿回自己的钱,甚至给能想到的相关部门写了100多封求助信。

  独角金融了解到,他们当中命运最惨的是,曾介绍亲人和朋友入局的刘某,自己出借几千万,焦虑成疾,不幸患了癌症。他的妻子尹女士,借债几十万为他治病。因心情沉郁和医治不及时,刘某于2015年12月27日病逝。

  跑路的这家公司全名是中宇慧通资产管理集团有限公司(前身为中宇慧通担保有限公司,以下称“中宇慧通”),独角金融拿到的资料显示,出借人共有200多人,被骗总额15亿元。最低的出借20万元,最高个人出借6960万元。平均卷走每位出借人750万元,金额之大,触目惊心。

  而更令人震惊的是,据这些投资者向独角金融反映,他们中很多人是银行的高净值用户,但是客户资料是如何流到中宇慧通手里,目前已经成谜。

上图为部分出借人未收回本金统计表,单位为万元
  上图为部分出借人未收回本金统计表,单位为万元

  北京某大型互联网金融公司董事长向独角金融介绍,中宇慧通是最早开始尝试P2P领域的担保公司之一,原本还有几个银行出来的资深合伙人。公司最初也有正经生意,但是后来却在发展过程中尝到了捷径的甜头,没有真正的去做互联网金融。这些银行出来的合伙人陆续退出,只剩下了一位78年的年轻人艾宇,一直走到不可收拾的地步。

  “请君入瓮”

  “我怎么就被骗了呢!”在银行工作的王梅至今想起自己被骗的过程还在懊悔。

  王梅向独角金融追忆,那是2014年6月24日,她和老公一起到了中宇慧通所在的北京市西城区兴盛街2号华荣公寓的8层办公室。美女中介纪某带着他们,不顾自己胳膊烧伤的孩子,急匆匆地要把这单生意先签下来。

  她老公在银行做中层,是通过老乡介绍认识了纪某,每年24%的高息,让他们决定将卖房的200万元投进来。

  那个办公室40平方米,左手靠墙一排沙发,右手是一排大书柜,右手旁边的高桌上摆着艾宇与僧人们的合影。而正前方是中宇慧通总裁杜小平的位置。杜小平说,艾宇出差去了。看到王梅在看相片,杜小平说,“艾宇信佛,信佛的人是不会骗人的。”

  当天王梅夫妇俩受到了热情招待,杜小平、纪某对艾宇极尽吹捧,说他是青年才俊,做过亿元项目,要在全国开100家小贷公司。因为是老乡介绍,对于这些说辞,王梅夫妇甚至都没有怀疑过,就稀里糊涂地签下了合同。

上图为王梅与艾宇签定的借款协议
  上图为王梅与艾宇签定的借款协议

  利息往卡里打了6个月,之后中宇慧通通知王梅资金链断裂,没钱了。

  2014年12月,王梅,还有四面八方赶来的出借人,他们发现,从2014年5月起,已经有出借人被断息,于是有人到北京市西城区经侦报案。

  此时的中宇慧通已停止营业,艾宇不再露面。王梅说,这时中宇慧通的法律顾问李向东出面,让出借人再签一份还款协议,分三年还本,没再提付息的事儿。

  有部分出借人选择再签一次合同,而王梅没有签。她隐约觉得,她借钱的时候中宇慧通已经出事了,自己应该是被骗了,就加入了报警的队列中。

  到了2015年8月,出借人再也联系不上艾宇,公司办公地点已经易主。中宇慧通跑路了。

上图为出借人申讨艾宇的短信截图
  上图为出借人申讨艾宇的短信截图

  “现在看来,中宇慧通补签合同是个阴谋,只是在安抚出借人,为转移资产拖延时间。”另一位被骗的投资者张义对独角金融说。

  恍然大悟的王梅开始埋怨丈夫,两人因此发展至离婚。她的前夫也因被骗而抑郁,需要服用大量药物。

  精心设计的骗术

  中宇慧通原负责联动工作的李敏(化名)向独角金融表示,公司最大的风险在于拿短期的钱投长期项目,做的是借新补旧的事儿,一直存在着资金链断裂的风险。

  为了防止资金断裂,中宇慧通采用了高息的办法吸引投资人。中央财经大学欧阳日辉教授对独角金融表示,如果小贷公司就是为了借旧还新玩庞氏骗局,它就不会计较借钱的利息高低。

  更重要的是,中宇慧通小贷公司根本不具备融资的资质。

  北京市逢时律师事务所李炳杰律师表示,小贷公司只能用自有资金出借,尤其不能向社会不确定人群公开融资,否则涉嫌非法吸收公众存款罪。

  换言之,艾宇向王梅夫妇借钱,已经触碰了法律底线。

  根据独角金融搜集到的出借合同显示,在借款手法上,艾宇都是个人借款,中宇慧通担保,资金汇到金卫的个人账户中。

上图为律师提供艾宇签下的“借款”协议
警惕非法集资:中宇慧通卷走200多人15亿元
  上图为律师提供艾宇签下的“借款”协议

  上海汉联律师事务所合伙人宋一欣律师向独角金融表示,这种方式目的是规避债权。

  以个人借钱就能打擦边球了吗?京法律所刘律师表示,非吸不在于主体是个人还是单位,关键看钱的用途和去处,如果明知还不了还借,就涉嫌诈骗。

  独角金融在调查中还发现,中宇慧通的手段远不止涉嫌非吸这么简单。

  张义告诉独角金融(微信公号:uni-fin),中宇慧通在全国参股的8家小贷公司中,均用股东借款形式将投资撤回。以天津中宇慧通小额贷款股份有限公司为例,2012年中宇慧通投资3000万元,占股比例30%,艾宇为法人代表。这部分出资来源为张义500万元参投了这家公司,然后又以私人名义,借款给艾宇2500万元。

  张义后来查实,艾宇通过控制小贷公司审核小组,发指令给小贷公司总经理,通过假的借款合同,分成小笔金额,逐步抽走注册资金,大多汇往董事长助理金卫个人账户。

  李炳杰律师判断,这涉嫌股东抽逃出资。

  《刑法》第159条的规定:公司发起人、股东在公司成立后又抽逃出资,数额巨大、后果严重的,构成抽逃出资罪。处五年以下有期徒刑或者拘役,并处虚假出资金额或者抽逃出资金额2%以上10%以下罚金。

  京法律所的莫泽奇律师在做债务清查时还发现,天津中宇慧通小贷公司资料中,5~6笔贷款签名明显为一人伪签,是假合同,其他的还在核查中。

  据莫泽奇表示,艾宇的这些伎俩曾被发现,他当时承认冒名支走了公司3279.42万元,并写下借据。但事后发现,“借走”款项达6290万元,还有更多的借款合同没有分辨出真伪。

上图为律师提供的疑似假合同
  上图为律师提供的疑似假合同

  中宇慧通利用各种方法获取不义之财,展现了“高超”的财技。

  退休高管、明星“站台”

  与此同时,在宣传造势上,中宇慧通也表现出“十八般武艺”。

  独角金融注意到,这些被骗群体里不乏“三高”人群:高学历、高智商、高收入。而且也不乏在银行工作,小贷公司老板以及金融从业者。而能让“三高”人群上当受骗,还要提到中宇慧通的营销手段——

  赞助论坛、拉名人站台,并利用这些名人宣传造势。

  据张义介绍,中宇慧通高薪请来北京银行(601169,股吧)中关村(000931,股吧)分行原行长晋某等十余名银行前高管团队,在出行方面,艾宇给公司高层配车均是百万级豪华小轿车。公司还包下茶社,用于公司业务,仅装修费就花了1500万,还巨资投入宣传和周年庆等活动。

  王梅说,为了装点门面,中宇慧通2011年包租下西城区兴盛街2号华荣公寓两栋楼8万平米,每年租金3300万元。

  为了寻找出借人,中宇慧通还会出资举办中宇沙龙、赞助欧文沙龙,以及各种论坛等。

  另一位出借人王先生提到,每月一次的欧文沙龙,中宇慧通的银行业高管团队会出来站台,中宇慧通的投入在3万元-5万元。

  在其中一次中宇慧通担任承办单位的大型论坛上,还请来了明星龚琳娜、万通集团冯仑、作家毕淑敏等出席。而独角金融拿到的2011年《中宇沙龙》这期内部杂志上,这些名人被公司费尽笔墨用来宣传、造势。

上图为出借人提供的《中宇沙龙》杂志
  上图为出借人提供的《中宇沙龙》杂志

  除此之外,中宇慧通还通过赞助一些社区比赛在老头老太太群体中造势。在资金短缺的2015年,还曾组织过北京某中学的老三届聚会,希望能够吸引老人群体关注中宇慧通。

“这么多花销,再加上员工工资,每年刚性支出在1.8亿元,公司经营根本覆盖不了成本。”王先生说。
  “这么多花销,再加上员工工资,每年刚性支出在1.8亿元,公司经营根本覆盖不了成本。”王先生说。

  寄希望于国家打击金融诈骗、非法集资

  2017年中央一号文件,提出要严厉打击农村非法集资和“金融诈骗”。全国上下都更加重视金融风险,各地金融办动作频繁。中宇慧通的出借人从这些国家的大政方针中看到了希望。

上图为出借人提供的微信群截图
  上图为出借人提供的微信群截图

  中宇慧通招揽的200多位投资人中,有很多是年迈退休的老人。他们拿出了毕生的积蓄,没有拿到中宇慧通承诺的高收益,连本金都打了水漂。

  曾介绍亲人和朋友出借资金的刘某已经患癌症去世。他的妻子尹女士深受打击,在一年多的时间里悲痛地无法自拔,一度怀疑精神出了问题,她对独角金融直呼,“生活真是从天下跌到了地狱。”

  不论如何,宋一欣律师表示,艾宇等人违反了贷款通则,理应承担法律责任。李炳杰律师建议,可以联合众多出借人报警。

  欧阳日辉教授对独角金融表示,监管层要求小额贷款公司不得吸收公众存款、以非法的手段进行催债以及发放高利贷等行为,小额贷款公司的股东、实际控制人或者其他高级管理人员不能够利用公司的平台来为自己或者他人谋私利。

  在艾宇跑路后,王梅等投资人也在无数个日夜中辗转反侧,承认自己的贪念,但仍不解:“骗了200人15亿,为什么就抓不到他呢?”

  “相信中央打击金融诈骗、非法集资一定有一天会打击到艾宇。”出借人在维权群中互相鼓励。

    本文首发于微信公众号:独角金融。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:任刚 HF008)
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