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26家P2P平台逾期及坏账率公布 是在自欺欺人?

2017-03-18 07:57:37 和讯名家 

    本文首发于微信公众号:布谷TIME。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

  “行业大部分平台所称的不良贷款率可以说是严重违反常识,甚至是自欺歁人的”。

  ——在地方监管部门的一场闭门会议上,监管层人士对行业发出了如上思考。

  虽然互金行业这几年历经了萌芽、野蛮发展、合规进行时等三个大阶段,但逾期率和坏账率,一直都是“不能说的秘密”。

  逾期/坏账率一定程度上代表了平台的风控能力和资产状况,因此,这个数字是投资者最关注的指标之一。

  随着监管层信息披露的要求,这层神秘的面纱有望尽快揭开。

  但回顾行业现状,目前从少数平台公布的逾期率和坏账率来看,简直五花八门。

  那么,从现在的数据中,我们能看到什么呢?

  笔者查看了行业内一些平台的数据报告,发现如下平台披露了逾期率、坏账率:

备注:部分平台近期月报中披露的数据为当月逾期率,故仍采用年报作为参考指标。
  备注:部分平台近期月报中披露的数据为当月逾期率,故仍采用年报作为参考指标。

  由于各家平台的统计方式不同,所披露的数据也不统一。就这些平台看,仅逾期率就有项目逾期率、金额逾期率、累计逾期率、当期逾期率等多种表述。为了方便比较,我们将各类逾期统称为逾期率。

  披露的数据“参差不齐”,这26家平台中逾期率低于1%的有13家,包括广信贷、道口贷、新联在线、小金理财、理想宝、金开贷6家平台零逾期。剩下的平台多在2%左右。逾期率最高的是人人聚财,贷后逾期率4.96%。

  新上线的陆金服也披露了其逾期率,数字也很低,逾期率0.004%左右。根据披露的数据,其待偿借款金额161亿元,逾期金额615万。据客服表示,这一系列数据指的是稳盈安e系列,也就是P2P业务。

  坏账方面,10家平台披露了坏账数据,其中牛板金、银豆网、新联在线、小金理财、理想宝5家表示零坏账,还有微贷网、钱牛牛、信融财富3家低于1%,坏账率最高的要数上市平台—宜人贷,净坏账率6%左右。

  我们可以看出,各家平台的逾期、坏账数据普遍偏低。

  对此,有业内人士表示,网贷平台的真实逾期率起码在5%或以上,零逾期这个事情不可能。部分平台表述,可能在于,他们自己买下了逾期债权或者用风险准备金、担保机构垫付,所以给投资人兑付这头就是零逾期和零坏账。

  坏账方面,20家平台中只有7家披露了这一数据,而且坏账率就更低了。那,业内的坏账率如何?

  陆金所CEO计葵生曾多次在公开场合揭露行业的坏账率,2015年11月,他说大概在15%-20%之间,2016年1月,这个数字降至13%-17%。而陆金所自身的坏账率大概是5%-7%。

  宜人贷财报中披露的四个级别的坏账率也都在5%以上。

  说到这,也要提一下红岭创投,去年12月,周世平披露,初步估算8年来红岭累计坏帐资产比例可能在3%—3.8%之间,风险整体可控,但2016年将形成账面亏损5千万元左右。

  陆金所、宜人贷和红岭创投,作为行业第一梯队的平台,坏账率尚如此之高,其他平台可想而知了。

  那么,投资人对平台披露的逾期/坏账率有什么看法呢?

  有投资人认为:如果有的平台资产端拿的很谨慎的话,零坏账也不是没可能的。

  更有人并不赞上面的观点:银行抵押贷款都有坏账,何况P2P网贷。

  有的平台竟然还说零逾期、零坏账,不但平台逃避,连投资人自己都逃避,自欺欺人。

  也有谷粒说道:其实平台很多公布的是滚动坏帐率,现在基数少,增速快,当然坏账低啦。零坏账有什么难,很多新开的银行分行前几年坏账都是0的,还没暴露而已。例如拍拍贷去年的成交量是过去几年的和,这么大的分母,什么滚动率都被拉下来了,数据虽有水分但在理的,只是看什么时候彪升而已。

    文章来源:微信公众号布谷TIME

(责任编辑:张洋 HN080)
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