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小牛在线连续8个月日均成交超亿元 资产端让人有些小疑惑

2017-03-09 07:23:08 和讯名家 

    本文首发于微信公众号:布谷TIME。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

  飞犇的小牛在线,最近颇受业界关注,消息一波一波的。

  谷粒群里最近也时不时有人讨论。

  布谷君其实对它一直都有关注,感触最深的就是宣传上豪气冲天。

  今天,就接着来说说这家民营草根平台的那些事。

  小牛在线连续8个月日均成交超1亿,2月资金净流出近10亿元

  飞犇的小牛在线,“飞犇”这个词,除了配合它们的logo用词,还想暗示规模极速增长。

  我们来看一组数字:

  2017年3月3日,小牛在线的总成交规模567亿元,2月份的月报还没有出来,但是从1月31日到3月3日成交额为33亿元,所以估算2月份应该是超了30亿,日均也超1亿元。

  2017年2月,约30亿;

  2017年1月, 39亿;

  2016年12月,35亿;

  2016年11月,36亿;

  2016年10月,38亿;

  2016年9月, 39亿;

  2016年8月, 33亿;

  2016年7月, 31亿;

  如此看来,小牛在线最近240天每天都有1个亿的成交量。

  另外,贷罗盘数据显示小牛在线资金净流出明显,尤其是今年2月份净流出接近10亿元(下图),让不少投资人感到不安。

小牛在线连续8个月日均成交超亿元,资产端让人有些小疑惑
  布谷君猜想,在当下资产稀缺的情况下,债权转让可能对这个“结果”作出了巨大贡献。

  说到小牛在线,其2016年的成绩可谓亮眼。

  全年成交规模高达388.8亿元,占2016年底累计成交成交规模的77.8%。

  换句话说,成立3年半的小牛在线规模在去年“飞犇”。

  不过,去年整个P2P行业在规范中“奔跑”。

  大家想了解一家平台的成交量是不是异常,可以多看看这个平台的运营模式还有资产生成速度和状况。

  但是在质疑中狂奔的平台,并不是很多。符合这种气质的公司广东还有两家,大家可以猜猜,布谷君不点名了。

  小牛在线在规模上的极速膨胀,可能跟宣传豪气有一定的关联。

  百度搜索小牛在线,可以找到184万个相关结果。小牛在线的微信运营,在P2P圈内也是非常有名的。

  还记得2015年年底,小牛在线土豪的在深圳机场(000089,股吧)做推广,不仅周边有大广告牌,连每个人拿的机票背面都是春节小牛在线送你回家的宣传。无独有偶,那段时间小牛在线还请了明星大鹏来代言。

  小牛在线,在宣传上的案例很多,百度一搜就能知道很多,热爱公益、赞助篮球队,在这里就不多说了。

  这家平台成立3年多一直没融资、银行存管提了1年都没上线

  小牛在线2013年6月正式上线,如今已成立3年半,规模迅速发展至500多亿。从互联网金融的发展历程来看,它经历了行业初创期、野蛮生长期和监管元年。

  这几年的发展中,P2P行业获得融资的平台不低于100家,B轮融资的平台也有四五十家。这些平台中规模和名气能超过小牛的,屈指可数。

  小牛在线这么多年一直都没有融资过,这点还是让投资人心有所怕。

  2016年是互联网金融监管元年,多数平台都奔着监管在努力整改,其中银行存管是很多平台一个努力的方向。

  小牛在线今年年初有篇宣传稿件《小牛在线调整迎合规 落实银行存管》中提到了从2015年年底它就在推进银行存管,不好意思的是,现在仍在与多家银行洽谈中。曾经小牛在线签署过广发银行对资金流转的存管协议,这个到底有什么意义?布谷君没看明白也说不明白。

  从2015年11月到现在,差不多1年半的时间,在这期间很多平台都陆陆续续上了银行存管,小牛在线兜兜转转还停留在洽谈阶段,布谷君只能友情提醒,离8月大限不到半年了,您也要“犇”起来。

  小牛在线资产端疑惑多多:借款人月入90万在平台借7万块

  布谷君历数了自己投资标的中30个借款项目,发现了一些小疑惑,当然只限于这个项目中的标的。

  比如,所有的借款都是去年年中借出去,其中有12个借款金额均为35545元,分12期偿还,且集中在2016年8月。

  更详细的我们可以一起来看看其中部分借款人情况。

  1、借款信息不合理

  安逸信A20160531-153809项目里披露的相关信息:

小牛在线连续8个月日均成交超亿元,资产端让人有些小疑惑
  请问一个月收入90万元的人,需要借一笔12个月才能还清的7万元的非低息债吗?

  同样的,在“安逸信A20160812-213971”的项目中,借款人月收入30万元,但是在小牛借了35535元,分12个月还清。

而另一个“安逸信A20160728-203560”项目中,借款人是一个2002年开始工作,在机构事业单位当上副主任的人,但是却显示没有社保,月收入13135元,借款62814元。
  而另一个“安逸信A20160728-203560”项目中,借款人是一个2002年开始工作,在机构事业单位当上副主任的人,但是却显示没有社保,月收入13135元,借款62814元。

  2、放贷额度存疑

  另外在布谷君投资的“安逸信A20160728-203313”标的里,借款人借款30000元,18个月等额本息还款,借款时间是2016年7月28日,根据时间推算,借款人已还了7期借款。

小牛在线连续8个月日均成交超亿元,资产端让人有些小疑惑
  资料显示,目前该借款人待还本息为32930.28元,仍需还款11期。计算可得,借款人需每期还款2993.66元,而资产信息处显示借款人无房无车、月收入3800元,也就是说,扣除借款,借款人每月只余806.34元。这个额度是怎么给出的?

  3、信息披露不明

  布谷君投资的编号为“安逸信A20161103-2373196”、“安逸信A20160825-223328”、“安逸信A20160823-221535”、“安逸信A20160822-221029”、“安逸信A20161103-2373152”、“安逸信A20160822-221016”等多个项目借款人信息显示如下:

而“安逸信A20160901-226431”、“安逸信A20160901-226398”、“安逸信A20160826-223693”等标的只显示了借款人的姓氏。
  而“安逸信A20160901-226431”、“安逸信A20160901-226398”、“安逸信A20160826-223693”等标的只显示了借款人的姓氏。

4、借款综合成本高高低低,看不清逻辑
4、借款综合成本高高低低,看不清逻辑

  (1)深圳一名52岁的何姓男子,去年8月借了100000块,分36个月,等额本息还款。目前已经还了7个月了,还剩29期119571.48元未还本息,由此计算每月还款4123.15元,36个月共还148433.56元。那么,这笔借款利息约16%,而这个项目给到投资者的利率是12%。

(2)云南曲靖一名35岁史姓女子,去年8月借了35545元,分12期等额本息还款,目前已还6期,还剩6期要还37897.56元,由此可计算每月还款额为6316.26元,那么她这笔借款1年共需要还75795.12元,这个年化借款利率高到
  (2)云南曲靖一名35岁史姓女子,去年8月借了35545元,分12期等额本息还款,目前已还6期,还剩6期要还37897.56元,由此可计算每月还款额为6316.26元,那么她这笔借款1年共需要还75795.12元,这个年化借款利率高到113.23%。

  这位女子,月收入15000元,有房无车有社保,这么高的借款利率有点令人诧异。

  (3)广东惠州一名42岁胡姓男子,去年5月借了71090元,分12期等额本息还款,目前已还9期,还剩3期要还75795.12元,由此可计算每月还款额为25265.04元,那么,这笔借款他1年要还303180.48元,这个借款是遇上打劫的了?

  (4)江西抚州一名32岁的曾姓男子,去年7月借款30000元,分18期等额本息还款,目前已还7期,还剩11期要还32930.28元,由此可计算每月还款额为2993.66元,那么总共需还款53885.91元,这个年化借款利率约为53.07%。

  (5) 贵州安顺一名33岁的伍姓男子,去年7月借款62814元,分24期等额本息还款,目前已还7期,还剩17期要还70964.88元,由此可计算每月还款额为4174.4元,那么总共需还款100185.71元,这个年化借款利率约为29.74%。

  需要注意的是,小牛在线的月报及平台数据一直没有披露平台的逾期率与坏账率,出于上述布谷君看到的“乱象”,不免让人对小牛的资产端有些许担忧。

  关于小牛的借款端,网上也有很多借款人吐槽:

  “借3万,合同要加1万多的费用,再按照两分利息算”……

  “我到账4万,每月还2604,24期,算下来利息在2.34分”……

  “我也贷了4万,一年12期,每期还4400,一年下来利息1.3万多”……

  这么计算的话,小牛普惠的利率显得更一致些,不知道小牛在线官网给出的数据计算方式是怎样的。

  另:

  布谷TIME昨天发布了小牛集团高管动荡和员工离职的消息(点击查看),对此,小牛在线回应了部分内容:

  1、关于员工离职潮,小牛在线回应称是“以Fintech战略更改人力密集模式,所以在资产端人员上有一定的优化、调整。”

  2、关于高管离职,小牛称“是正常的人员流动、优化,各高管岗位均有强劲力量补充。今年小牛金服更力邀前平安副董事长兼CEO、前恒大金服CEO王洁凤加盟小牛金服,启动公司人员、业务上的战略改革,为海外上市做准备。”

    文章来源:微信公众号布谷TIME

(责任编辑:张洋 HN080)
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