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大道金服柳博:Fintech公司可利用技术与保险公司互补竞争

2016-07-11 18:24:24 和讯互联网金融 

  和讯互联网金融消息 7月10日,由清华大学五道口金融学院主办的“2016第一届中国金融科技大会”在京成功举办。在下午的第二个主题论坛:“互联网保险能否颠覆传统保险业?”中,主持人天沨资本、领沨资本创始人马宁和大特保创始人兼CEO周磊、大道金服董事长柳博围绕互联网保险与传统保险行业之间的关系进行了讨论。

  大道金服董事长柳博在发言中表示,Fintech公司可以利用自己的技术同保险公司来进行合作以做到互补性的竞争。同传统保险公司相比,互联网保险至少在两个方面,具有一定的差异化竞争或合作竞争的机会。“第一,在传统保险行业不擅长的领域,比如信贷领域,比的是信贷风控技术。第二,在一些全新领域的保险产品上,这比的是对应用行业的深刻理解。”

大道金服董事长 柳博
大道金服董事长 柳博

  以下为大道金服董事长柳博的发言实录:  

  马宁:今天下午互联网保险这个论坛我们有幸请到了大特保CEO周磊先生,大特保在中国保险方面具有比较颠覆性的互联网保险企业。以及大道金服董事长柳博先生,他很成功的跨界,原来在平安银行(000001,股吧)负责消费金融业务,现在通过创新性的保险来解决消费金融的问题。所以,也是有非常多的创业经验。

  柳博:大家好,我是大道金服的创始人柳博,大道金服是一个创新的公司,是一个房产金融服务的平台,我们是通过一款在中国全新的保险产品——“产权交易保险”切入这个市场,产权交易保险在中国的出现将会彻底的重构房产交易的流程,也会使银行放款流程得到极大的改变。

  我们是和保险公司进行合作来推出这样一项产品。

    马宁:引出我们回头要讨论的问题就是区块链问题对保险业务的冲击。我记得三年前BAT其中有家公司就来找我,小朋友们就问我,“马总,您觉得现在传统保险业有哪些问题,我们怎么去颠覆传统保险业?”我也问周总和柳总,从你们创业的角度,是不是感觉到压力山大,例如来自传统保险公司的压力。你们怎么看这个市场,你们的优势在什么地方?

  柳博:我觉得,和传统保险公司相比,至少在两个方面,还是有一定的差异化竞争或者是合作竞争的机会。第一,在传统保险行业不擅长的领域,比如信贷领域,比的是信贷风控技术。第二,在一些全新领域的保险产品上,这比的是对应用行业的深刻理解。

  举个例子,比如说在中国的房产交易领域里,有赎楼、过户、抵押、按揭等等这样一些流程。整个房产交易流程大多需要两个月左右,时间长是消费者的第一个痛点。痛点二,费用高,2%-3%的赎楼费用是普遍的。痛点三,安全性,交易资金不被监管、买方的首付款用于卖方的赎楼,全国范围内比比皆是,一旦有事,则是消费者无法承受之痛。

    中国的房产交易,不论安全性、效率,还是专业化均与国外先进水平差距甚远,然而,解决之道并不在经纪行业本身,而是中国缺失了一项专业化的金融工具,“产权交易保险”。

  买卖双方通过购买”产权交易保险“,可以使银行按揭提前发放,将赎楼、过户、抵押等环节放到房屋交割之后完成。这样的话,第一,会彻底重构中国房产交易的流程,大大提升房产经纪公司的交易效率,达到与美国等成熟市场相同的流程和效率;第二,会为保险行业带来一个全新的业务品种、一个新的细分领域;第三,中国银行(601988,股吧)业每年有几万亿的按揭贷款,这样可以提前1-2个月的时间发放下来,在安全的前提下,提前放款而为银行业带来巨大收入。更重要的是,为我们消费者带来更快、更省、更安全的金融产品,而且这个产品是一个出自于正规保险公司的、受金融监管机制监管的金融产品。

    以上是在交易领域。在非交易领域,中国每年还有数以万计的房产抵押贷款,他们也可以做到提前放款--在抵押之前就放款。对于贷款者来讲,特别是小微客户,对于时效的追求是他们的主要诉求之一,这会很好的满足他们客户的需求。

  所以,在这样一些领域里,我觉得Fintech公司仍然是可以利用自己的技术同保险公司来进行合作以做到互补性的竞争。

    马宁:第三个问题,请各位嘉宾从业务的角度说说,作为一种营销的渠道,互联网和移动互联似乎更适合于标准化的、简单产品的销售。寿险因为是“人“卖出来的,不一定是适合的。我想请教四位嘉宾,你们觉得移动互联、互联网适合销售什么样的产品?或者说,什么样的产品比较容易用互联网或者移动互联的方式实现?健康险已经有了,寿险以后有没有可能?

  柳博:我接着任总的话讲,考虑在互联网上直接卖产品仅仅只是一个方面,利用移动互联的方法使整个销售更加高效是另一方面。

    比如“产权交易保险“,对于非交易的应用,我们的做法是让手机APP能够在每一个银行客户经理的手机上看到。当一个客户,特别是小微客户,需要快速贷款的时候,我们就可以把这样一个保险产品卖给他。对于房产交易的人群,我们可以让房产经纪人下载这样的APP,就可以让客户更快的得到这个产品。

  整个过程要解决两个问题:第一是销售专业性,第二是销售人员的活跃度。移动互联正是一个很好的解决工具。当一个客户申请保险产品的时候,可以通过大数据、央行征信快速地判定这个客户我们可不可以给他核保,定价是什么。同时,手机APP也是一个很好的触发客户活跃的工具。这样,互联网的方法就应用在了业务推广上。

  马宁:感谢各位嘉宾的分享,也给我非常大的启发,。自己也在幻想如果区块链应用在生活,比如我的病例以后都区块链了,我的车的碰撞技术以后都区块链了,那以后我的车险定价的交易成本降低了,也更加透明了,可能明年我们聚会的题目就变成区块链的应用。再次感谢嘉宾的分享,谢谢你们。

(责任编辑:赵然 HZ002)
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