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夏令武:互联网金融应倡导让利、效率、撮合、普惠精神

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2016-01-09 16:37:23 来源:和讯网 

光大云付副董事长、总裁 夏令武
光大云付副董事长、总裁 夏令武

    和讯互联网金融消息 2016年1月9日,由和讯网主办的第十三届中国财经风云榜互联网金融分论坛在北京JW万豪酒店盛大召开。和讯互联网金融邀请知名专家学者、业内大咖齐聚北京,共同围绕本次论坛主题——“互联网金融新+法”展开深入交流,探索金融新出路。光大云付副董事长、总裁夏令武在本次论坛上发表主题演讲。他指出,大家都知道,互联网精神是开放、平等、协作、共享。互联网金融也有精神,是让利、效率、撮合、普惠,这不一定是完全的归纳了互联网现在所有的特征,但是这应该是互联网金融应该倡导的几个方面的精神。

    一是让利,平台的作用是撮合金融服务的两方,便于金融服务的交易形成,而不是在中间赚取过高的价格差价。从P2P看,就是一端让给资金的提供方,一端让给资金的供给方,而不是以奇高的价格吸引投资者,容易造成社会的投机心里,让大家风险意识麻痹。

  二是效率,互联网金融一定是高效的,它能够突破传统金融机制、流程方面的束缚,能更高效的利用信息和数据,因此,它一定要做到高效。

  三是撮合,撮合是撮合交易的两端,这个撮合不是简单的撮合,不是简单地把交易双方的信息放在平台上,这里面要有筛选和甄别的过程。我们提供互联网金融服务不是对风险管理的要求降低了,而是对风险管理的难度和要求要更高,要把两端的风险用更先进的手段进行更精准的对接。

  四是普惠,要通过互联网金融这种方式,让更难拿到资金的人拿到资金,让更多的领域享受到金融服务。这个普惠的概念提出多少年了,涉及到中小企业和一般的消费金融。一方面,我们要在资金需求端普惠,突破时间、空间、地域、金额等方面的限制,使得传统条件下更难获得资金的人更容易获得资金;另一方面,我们要在资金的供给端普惠,要让更多的人享受到财富增值的幸福。另外,我认为,普惠金融的概念不光在金融服务的末端,在金融服务的中上层也是一样的,就是说民间的融资方式,它也包括银行、证券、保险、信托等等融资方式的中间地带,都有大量的中间层,有大量的融资难、融资贵的现象存在,所以这个普惠不仅仅是小额的、大众的,也可能是大额的、中高端的。

  以下为夏令武演讲实录:

  夏令武:大家下午好!和讯给我出了一个非常好的题目,金控集团的互联网金融触角。我今天介绍的光大云付,其实是光大集团的互联网金融平台。这个题目“金控集团的互联网金融”,也可以反过来,叫互联网金融的金控集团,这两个有共通性。

  金控集团做互联网金融有它独特的优势。从互联网金融近几年发展情况来看,它内部由不同金融元素相互组合相互支撑的结合。现在看一些发展得相对较好的互联网金融企业,它们内部都有不同的互联网金融平台,陆金所就是一个很好的例子。

  今天我主要从三个方面介绍:一是,金融控股集团的优势和劣势。二是互联网金融和互联网金融精神,三是光大的实践(光大云付)。

  一、金融控股集团的优势和劣势

  金控集团确实有很多的优势,国内比较大的两个国有金融控股集团,一个是中信集团,再一个是光大集团,都是央企。还有民营的集团,就是平安集团。现在涌现了很多其他的,相对小一点。单一金融机构发展为金控集团,目的主要在于享受范围经济和规模经济的优势。金控集团从范围来看,它有银行、证券、保险、信托等多个领域,从要素方面看,有技术、有人员、有网点,有地域、有客户、有资金,这些优势之间有协同性、共通性。从90年代中后期开始,很多金融机构,无论是银行主导还是保险主导,纷纷往金控方面发展。

  金控集团成立之后,它又不是那么容易的发挥它的优势,为什么?它本身有自己的缺陷。从光大集团,我们国家在“十二五”金融规划里面提出,要推进综合金融服务试点,但是,实际上真正要做下来还是有很多难处的。我们觉得主要有三个方面的,一个是信息孤岛,二是资源孤岛,还有一个优势孤岛。我们看到金控集团里面有银行、证券、保险、信托等等金融元素,这些之间都是独立的法人主体,并不容易达成协同效益。

  比如资源孤岛,因为银行有资金的资源和客户的资源,但是银行和证券的考核机制,人员晋升制度不一样的。在这种情况下,要做到资源共享就很不容易。再如,证券在资本市场、在投资银行方面具有优势,但是在信息技术方面就不一定,而信息系统又彼此独立,不容易整合。

  再例如信息孤岛,我们银行有专门的研究部门,证券也有专门的研究部门,证券研究部门面向市场,银行研究部门面向内部,两个都有一些成就,但是两个方面的研究很难做到结合。客户信息和产品信息方面尤其如此。

   同时,当前的分业经营、分业监管格局,增强了金控集团内部的资金孤岛、优势孤岛和信息孤岛,因此,作为金控集团看着很全面,但是它怎么发挥协同性,发挥它的范围经济及规模经济,其实并不容易。

  二、互联网金融和互联网金融精神

  讨论一下互联网金融和互联网金融精神,互联网金融从2013年以来大家多次讨论这个题目,今天也跟大家说说。

  一是金融服务部门经济生活的功能日益融合,这里面我想说一点,金融功能的日益渗透到经济生活的末端。刚才几位嘉宾都说了,有一个特征就是普惠,一个特征就是功能的扩大。金融机构最初实际上只是服务一小部分人,我们叫贵族金融,但是随着经济社会的发展,金融服务的功能向经济社会末端发展。

  二是金融意识的日益社会化,这个得益于两点:一个是改革开放,大家的财富意识越来越强;二是金融部门这么多年的金融知识教育功不可没,让大家对金融的概念越来越熟悉。金融监管部门都组织过金融知识进社区、金融知识下乡活动,让老百姓了解金融。我认为,这也是我们互联网金融产生的很重要的原因。大家对金融的了解程度加深,敢买敢卖金融产品。

  三是金融服务与金融监管相生相长。金融的出现两个,一个是中介问题,信息不对称,二是怎么提高效率。这一点从金融监管来讲,它内部有一定的内在冲突,因为金融监管防范的是风险,保护的是投资者的利益,这两者之间是互相促进的过程,另外又是互相抵消的,今天给大家点一点,不过多的说。

  四是金融行业与新兴技术的相生相长。金融业作为经济的中枢,对任何一个领域都能第一时间接触到,往往是新技术较先得到应用的行业。互联网金融的产生之前,网上银行、电子金融的概念已经有十多年的发展历程了。因此,互联网金融的产生,恰恰是金融本身发展的需要。

  五是互联网平台发挥了中介运作模式,互联网金融不仅改变了间接金融,也改变了直接金融,它进一步提高了信息交换的效率,进一步提高信息处理的能力,扩大了金融中介的作用。

  我们目前已经出现了多种互联网金融服务模式,例如P2P、众筹等,其实这些都能找到我们传统金融的影子。有一些金融形式之前是不被监管部门所认可的,比如民间借贷,最多只是认为为“灰色地带”,它一直在地下的,我们通过P2P的形式让地下的金融形式给放到网上,更加透明化了,实际上是金融发展的重要标志。这次无论是十部委的文件还是银监会的新文件,是认可了这种方式,是我们金融服务部门的进化。这些反映了我们金融发展的新业态,提升了效率,同时也是一种普惠金融的金融形式。

  这些金融形式,现在我们认为它是一种新业态,其实最终也是走到一种新的传统金融形式。和讯今天这个平台搭的特别好,前面是两家在互联网发展非常好的,一个是新兴银行的代表,一个是传统银行的代表。后面我们两个人发言,专门是互联网金融,这反映了我们发展的路径,金融最后的走向还是金融。但目前互联网金融是作为一个概念提出来的,它叫新业态,新兴的金融业态,最后在一种新的金融中介,大家都习惯了这种金融中介方式的情况下,它就成为了一个正常的行为。

  基于对互联网金融的这些考虑,我归纳出八个字的互联网金融精神。大家都知道,互联网精神是开放、平等、协作、共享。我认为,互联网金融也有一个精神,是让利、效率、撮合、普惠,这不一定是完全的归纳了互联网现在所有的特征,但是这应该是互联网金融应该倡导的几个方面的精神。

    一是让利,有一次讨论互联网金融,大家讨论最强烈的是价格,一方面是提供免费服务,另一方面是提供高价服务,是一种不正常的现象。互联网金融服务平台的作用是撮合金融服务的两方,便于金融服务的交易形成,而不是在中间赚取过高的价格差价。从P2P看,就是一端让给资金的提供方,一端让给资金的供给方,而不是以奇高的价格吸引投资者,容易造成社会的投机心里,让大家风险意识麻痹。

  二是效率,互联网金融一定是高效的,它能够突破传统金融机制、流程方面的束缚,能更高效的利用信息和数据,因此,它一定要做到高效。

  三是撮合,撮合是撮合交易的两端,这个撮合不是简单的撮合,不是简单地把交易双方的信息放在平台上,这里面要有筛选和甄别的过程。我们提供互联网金融服务不是对风险管理的要求降低了,而是对风险管理的难度和要求要更高,要把两端的风险用更先进的手段进行更精准的对接。

  四是普惠,要通过互联网金融这种方式,让更难拿到资金的人拿到资金,让更多的领域享受到金融服务。这个普惠的概念提出多少年了,涉及到中小企业和一般的消费金融。一方面,我们要在资金需求端普惠,突破时间、空间、地域、金额等方面的限制,使得传统条件下更难获得资金的人更容易获得资金;另一方面,我们要在资金的供给端普惠,要让更多的人享受到财富增值的幸福。另外,我认为,普惠金融的概念不光在金融服务的末端,在金融服务的中上层也是一样的,就是说民间的融资方式,它也包括银行、证券、保险、信托等等融资方式的中间地带,都有大量的中间层,有大量的融资难、融资贵的现象存在,所以这个普惠不仅仅是小额的、大众的,也可能是大额的、中高端的。

  三、光大的实践

  今天给大家介绍一下光大云付,光大云付是我们光大集团刚刚搭建的互联网金融平台,我们是去年刚刚挂牌,去年年底上线。我们的股东由光大集团的六个成员组成,光大集团、光大证券是主要股东。我们的一个重要目的,就是想充分借用互联网金融平台的特性,充分发挥光大集团的内部协同效应。

  简单理解光大云付,就是做一个简单的加法:光大+互联网+金融+实体经济。光大集团不仅拥有全面金融牌照,也拥有实业板块,包括非金融和金融两大块。我们设置这个平台的目的也就是通过光大云付这个平台,成为集中的防火墙和纽带、黏合剂,把光大集团不同的版块和资源进行充分的整合,我们光大云付不光是互联网金融,我们还有一些非金融的部分。包括四大版块,一个是金融网销的版块,二是投融资撮合版块,三是支付版块,四是大数据。通过这四个版块,打造网上光大集团,优化光大集团内部金融生态,这个也是光大云付的主要公司使命。

  光大云付的成立,将能更加方便地为客户提供综合金融服务。通过光大云付官方网站,从这一个窗口可以看到我们光大集团所有成员单位的典型服务和产品。同时,我们又有效地发挥了金融防火墙的作用。比如客户信息的交流。如果在银行和证券之间直接交流客户信息是不允许的,那违反监管规定。但是通过云付平台进行信息交换,可以屏蔽掉信息的来源,从而防止了内部交易和利益输送。

  我们光大云付正在打造一个内部联动平台。这个平台的目的就是把光大资源和光大每一个员工日常的工作和生活连接起来,从工作上来说,我们要打造一个内部的资源共享平台,我们要构造一个资源池。这里面像银行、证券、保险、信托、投资、资管,在客户方面、产品方面、项目方面,这些方面的资源我们进行充分的分享。从生活上来说,构建一个社交平台的机制,打造一个光大人共同的网上家园。这就是我介绍的三个部分。今天谢谢和讯给我提供的机会,谢谢大家!

(责任编辑:张倩 HF006)

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