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理财魔方推“智能理财配置”:首周交易额过千万

2015-09-09 16:15:56 财经网 

理财魔方推“智能理财配置”:首周交易额过千万

  9月8日,记者从国内首个智能资产管理应用 “理财魔方”获悉,该公司于 9月3日正式上线“智能理财配置功能”,通过计算机技术对用户资产配置进行智能推荐,并与基金选购平台 “好买” 合作打通交易闭环,至9月8日交易额已达到1000 万。

  据了解,目前国外提供资产管理服务的互联网公司已颇成气候,最大的两家 WealthFront 和 Betterment 各自管理着超过 26 亿美元的资金,另外还有 FutureAdvisor, Personal Capital, SigFig 等产品;国内类似产品还刚起步,理财魔方无疑是其中为数不多的代表企业。“理财魔方”联合创始人周维告诉记者,传统私人银行、财富管理机构,主要面向投资 600 万元起步的高净值人群,而理财魔方主要目标客户为投资额小于 300 万的低净值人群提供资产配置服务,并提供“择时”仓位调整建议。

  据悉,早在今年5月,“理财魔方”的业务模式,当时其主要功能还仅仅是通过垂直搜索抓取数据,方便用户整合查看理财产品,如今其大数据智能推荐和交易系统已雏形渐露。记者从技术的角度察看理财魔方在做哪些事情:

  1、底层的垂直搜索

  通过数据搜索而非对接接口的方式,理财魔方抓取了基金、宝宝类、信托、P2P、银行理财这五类产品在市场上 95%的产品数据。对于排名前一百的 P2P 平台,每分钟抓取一次发标数据,实时更新发标排行榜。用户可以在收益追踪模块查看平台内已购资产实时变动,也可以记录在其他平台购买的理财产品,查看收益情况。

  2、理财产品风险评级

  理财魔方和中央财经大学、易观合作制定了一套理财产品风险评级,每个月更新一次。对于股票类产品(基金),由于风险度量比较成熟、标准化,直接借鉴市场评级;对于非标准化的 P2P 产品,通过数据量化(来源:搜索数据抓取、易观数据、上门调研)制定评级。

  3、收益追踪与智能资产配置算法

  专业投资机构和高端私人银行等理财配置模型普遍源于 Markowitz 的 “资产组合理论”,“理财魔方”亦然。与银行根据用户风险等级评分推荐自家产品不同,“理财魔方”主要依据计算模型为用户设计分散投资(以产品组合的方式推荐给用户),用户风险等级分为 1-10 分,颗粒度精确到 0.1,每 0.1 分提供一种产品组合。

  在购入理财产品后,“理财魔方”根据模型对金融市场的预判,在不同时期向用户提出仓位调整建议。“理财魔方” CEO 袁雨来对记者直言,金融投资市场上高净值人群经常能够及时止损,就是因为大型投资机构与私人银行有着完善的计算模型,购买其服务能够规避风险,而这是低净值人群享受不到的。“理财魔方”做的就是向300万以下投资净值人群提供模型计算服务,帮助用户预判市场,相比大型机构只缺少个性化的人工咨询。

  记者了解到,目前理财魔方择时仓位调整建议,只是基于大体的市场判断。“理财魔方”联合创始人周维告诉告诉记者,未来将通过用户投过哪些产品、操作行为历史、股市波动后的情绪反馈,甚至引入“9 型人格”来判断用户偏好,在择时调整仓位上提供个性化的建议。

   4、关于交易闭环

  “理财魔方”没有选择挨家挨户的找产品方调入接口,而是与 “好买” 合作,后者为百度理财、微信理财通提供产品交易接口,对接了 2000 多家基金的交易系统。未来还会不断丰富可购买的产品品类,比如 P2P、信托等。

  业内人士认为,基于 Markowitz 理论的资产配置模型并不新颖,其核心在于对大数据的利用,更精准的判断用户偏好以及市场波动,而这正是理财魔方现在和未来的着力点。

  数据数量方面,“理财魔方”全面涵盖基金、互联网理财、P2P、银行理财、信托等共1556788个在售理理财产品,其中基金产品3604个、互联网理财产品71个、P2P产品1481101个、银行理财产品63801个、信托产品8211个。这些理财产品涵盖107家基金公司、3003个P2P平台、404家银行业金融机构、68家信托公司。

  数据质量方面,“理财魔方”拥有最全的产品数据维度。其中,基金产品数据涵盖净值、募集规模、基金托管人等28个维度,P2P产品数据涵盖发行方、还款方式、预期收益率等30个维度,P2P平台数据涵盖平台背景、日均年化、风险评级等21个维度,信托产品数据涵盖认购门槛、产品期限、发行地区等17个维度,银行理财产品数据涵盖募集时间、起息时间、起购金额等17个维度。

  数据更新方面,“理财魔方”以分钟为间隔全天候更新所有产品的数据,并以排行榜和产品详情页的形式将其动态展示,帮助用户进行高效的理财产品挑选。

  “理财魔方”致力于为用户提供专业的智能资产管理服务,帮助用户进行理财配置、收益追踪、风险分析、优品推荐等全方位、一体化的智能理财服务。

(责任编辑:王刚 HF004)
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