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京金所与全联征信战略合作 用大数据重构风控体系

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2015-04-30 18:10:18 来源:和讯网  作者:贾昆

  和讯网消息 4月29日,P2P平台京金所与全联征信达成战略合作协议,京金所将接入全联征信的金融征信系统,双方实现征信系统信息共享,共同致力于通过大数据重塑P2P网贷行业的风控体系。京金所董事长许健表示,双方将在云计算技术的基础上加入人工搜集信息的数据,实现云计算技术与人工信息搜集的结合。全联征信董事兼副总裁王洪疆认为,为防控风险,P2P介入征信系统是大势所趋,而大数据则是重塑风控模式的信息基础。

  随着互联网金融行业的飞速发展,P2P网贷平台如雨后春笋般迅速崛起。相关统计数据显示,中国的P2P运营平台已超4000家,到2015年末,有望突破5000家。与此同时,行业的迅速发展也带来了平台跑路、隐瞒信息、虚拟标的、自融、自建资金池等问题。如何加强自律并构建完善的风控体系已经成为P2P平台的核心竞争力,并成为多数投资人关注的焦点。

  据了解,P2P行业的风控方式一般分为两种类型:一种是传统型,有的是以实物资产抵押、质押等手段为主的风控模型;有的是渠道代办型,以全程监控、代办服务进行风险控制;还有的是银行补充型,风险由银行协助进行控制。而另外一种则是基于互联网云技术的大数据管理型:以云技术为基础、根据已有的信息数据进行评分概算,通过概率进行风控。传统型的特点在于人力成本高,效率慢,基于此大数据模型风控模式成为不少P2P改善风控模式的着眼点。而京金所与全联征信的合作将通过新的模式开启P2P网贷风控的新起点。

  许健对和讯网表示:“通过与全联征信的合作,我们将在现有大数据基础上进一步丰富信息资源,完善大数据体系,提高风控等级。传统的大数据主要通过云技术获得数据、评估风险。对我们而言,大数据不仅仅是这些,还包括在云计算技术的基础上加入人工搜集信息的数据,实现云计算技术与人工信息搜集的结合。”

  王洪疆表示:“目前,国内的信用体系还不够健全,信用风险和欺诈风险始终制约整个互联网金融行业的发展。为防控风险,P2P介入征信系统是大势所趋,而大数据则是重塑风控模式的信息基础。通过互联网技术,结合大数据、能降低资金双方信息不对称问题,进而降低信贷风险,提高信贷效率。但是传统的大数据信息来源比较少,具有一定的局限性,而云风控的信息来自何处,信息的类型主要有哪些,如何评价都还需要更深入的剖析。此次与京金所的合作,双方将从财税、舆论、个人征信、法院系统等各个角度共享更多的外部信息,帮助京金所提高风控能力。目前,接入全联征信系统的P2P平台已达5家,有效的防控了民间金融存在的潜在风险”。

  事实上,P2P行业在迅速扩张的大形势下,很多平台有意或无意地淡忘了金融业与生俱来的风险,缺失了应有的敬畏之心,这就导致了平台的运营出现问题。据中申网数据监测显示,2015年2月份,出现问题平台58家,环比上月减少近16%。问题平台发生率虽然继续下降到3.4%,但2014年2月出现问题的平台仅为7家,今年2月份问题平台数量同比增幅为557.14%。纵向对比数据显示:在征信发达的国家,P2P实际坏账率通常为5%,而国内P2P抽样实际坏账率在8%到10%之间。目前,P2P行业尚不能直接纳入央行征信系统,为了降低坏账的发生,P2P只能抱团取暖,积极推动信用数据共享。

(责任编辑:HN055)

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