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P2P败局:纸糊的担保和随意的信息披露

2014-11-11 17:14:23 和讯网  张吉龙

  在互联网金融声名远播的同时,投资者们在寻求可靠的高收益时也不得不提防无处不在的地雷,而尽管他们已经小心翼翼了,但地雷还是无处不在。

  担保成了马奇诺防线

  如果说投资者认为红岭的大额逾期仅仅是一个黑天鹅事件的话,那么贷帮1280万的逾期则彻底打破了这个幻觉。

  贷帮是业内知名P2P平台,而前海融资租赁公司是一家拥有融资租赁牌照的正规公司,再加上网站宣传的100%担保,风控似乎滴水不漏,但是这一切都没有保障住投资者的资金安全。看似固若金汤的多层防线没有一个发挥作用,密不透风的风控最终证明如同纸糊一般被突破,严阵以待的风控成了马奇诺防线。

  P2P里面出现逾期其实很正常,但最后一道的防线担保为什么没有发挥作用呢?

  原因是担保是为小概率事件做准备的,其前提是风控要发挥作用,否则担保就是一场空。

  理财范CEO申磊认为,P2P平台出现坏账、逾期其实是一种正常现象,任何金融形式都不可能做到100%规避风险,但一个优秀的P2P平台还应通过对平台合作机构的严格准入、项目额度管理、风险保障金计提等方式来间接实现平台的审慎义务。

  在贷帮的事件中,担保完全没有体现作用,根本原因在于其风控体系被绕过了:前海租赁在贷帮网站上陆续发布了上百个优选债项目,但最终是被投到了三个完全不相干的项目上,包括遵义、广安两地的房产项目以及一家四川企业,而贷帮并没有觉察到这一点。

  信息披露隐忧

  在贷帮的事件中引爆的另外一个地方是前海租赁公司涉及到的逾期事件其实并不止贷帮一家,包括人人聚财在内的数家P2P平台也遭遇到危机。贷帮的危机发生在5月份,人人聚财的逾期事件发生在6月份,但是这些平台均未有及时对外披露情况。

  这暴露出了P2P行业的信息披露机制建设堪忧,给与P2P随意选择的机会太大。

  银监会创新监管部主任王岩岫多次表示P2P平台加强对投资者的保护力度,充分披露信息,提高透明度。他说P2P机构不仅要向市场披露自身的管理和运营信息,也要向投资者做好风险揭示和融资信息的提供,开展必要的外部审计。

  而申磊也认为加大信息披露和透明度建设,确保在销售金融产品时,提供准确、真实、可理解的信息对平台来讲非常重要。

  部分业内人士认为美国在对P2P的SEC(美国证监会)的监管值得借鉴,该监管要求美国P2P平台必须在SEC登记,并履行严格的信息披露义务。

(责任编辑:凌辰 HN052)
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