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万钧:不管做金融的哪一块永远都不要忘记风险

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2014-09-16 10:26:48 来源:和讯网 

  狮桥资本董事长兼CEO万钧先生
狮桥资本董事长兼CEO万钧先生

  和讯互联网金融消息 在深化金融改革的大背景下,互联网金融已成为十八届三中全会后金融改革的创新点,互联网金融产业也迎来了迅猛发展的春天。面对新的历史机遇,北京共鸣时代科技有限公司、杭州融都科技有限公司、融途网、零壹财经联合举办的“首届互联网金融资产交易峰会”2014年9月15日在北京举行。本次大会,和讯互联网金融作为战略合作媒体将对本次大会进行全程报道。狮桥资本董事长兼CEO万钧先生出席了会议并在圆桌对话中表示,不管做金融的那一块永远都不要忘记风险。金融风险是永远要考虑的第一件事情,无论技术多强大,无论大数据多么的高效,但是不要忘了,金融交易的对手永远是个人,是生产者经营者,而生产和经营人会有道德风险也会存在生产经营所处的行业的大的宏观性的风险和他本身的组织的风险。

  以下为文字实录:

  万钧:狮桥资本是一家新公司,从2012年年底开始正式运营,到现在刚刚一年半的历史,大家团队是融资租赁的老团队,大部分都是在各个融资租赁公司、金融租赁公司,或者银行这样大型金融机构里面,有多年从业历史的团队。跟互联网金融之间的互动或者说感知,我想有两个层面,一个层面整个公司认为互联网金融是这个时代最重要的一个精神,它给我们所有的运营和思维,乃至整个公司管控体系都带来了革命性的变化,这个一会有时间希望能够把它展开讲一讲。第二点跟互联网金融直接相关的就是狮桥资本,虽然本身的体量比较小,我们现在的资产纯量大概不到40亿,但是整个融资租赁本身的资产现在已经是35000亿,而我们自己认为融资租赁资产是互联网金融最理想的标地物之一,因此狮桥也希望在这个领域能够发挥自己一些专业作用。近期我们成立了一个叫融租易贷的平台公司正在做内测,它的网址是P2L,我们希望它能变成中国的融资租赁资产交易的专业平台,这个平台只交易融资租赁资产,不会做其他资产的交易,我们相信35000亿在未来可能会是65000亿,甚至上10万亿的资产,足够在这个平台产生业务量做交易的。

  保理市场在国外已经很成熟了,有50多年的历史了。在国内刚刚起步,从05年国内第一家保理公司,09年天津做试点,一直到现在保理这个行业已经是发展的非常快,特别是银行保理,银行保理的业务大体上能够占到我们国内3万亿的总量。商业保理才起步,现在总量应该说就200到300个亿的总量范围。但是商业保理公司成长很快,到现在据说已经超过600家,我们认为从市场上来看,发展是非常快。但是所有的保理公司都有一个资金出口的问题,你光靠银行融资、光靠股东融资,实际上是有限的。对我们来讲也是一样,我们前几年做保理的过程中就遇到了这么一个瓶颈问题,我们的资产总得要找一个出口把它转让掉,银行给我们做了一些受信,通过股东有一部分。我们在去年通过证券公司也做了一些,发行一些资产的计划,但是我们这几种方式规模上有限制、效率上有限制,利率上也有一些限制,比如有的发行的周期时间长。我们在证券公司发行一期产品大体需要3到6个月时间,费率一般都在十几,所以我们后来应该说是从去年年末和重庆金融交易所开始合作,到今年跟几个P2P平台的合作,我们就发现这种互联网的金融模式,跟过去传统的模式相比效率快得多。我们现在发行一个产品,大概周期2个星期就够了,而且费率也基本上能够达到我们的要求,而且也能符合我们的产品一对一,我们到现在做了100多个亿的保理产品,我们没有一单坏帐,基本上能够做到一一对应、一一匹配的关系。我们认为互联网的金融和商业保理的匹配应该是未来的趋势,这个市场很大,通过商务部的统计,现在国内的优帐款的余额应该在20万亿,交易量应该在60万亿到80万亿之间,我们认为合作的空间还是很大,我认为这是一个。第二个从保理商来讲,我认为不能再跨界了,不能自己做一个交易平台,你做交易平台就涉及到自融的问题,你公正性怎么来保证呢?这也是一个问题。我们现在也发现了,有不少的保理公司自己建了一些交易平台,自己也在建保险公司,我们认为这还是两道关,提供粮食的别去开饭店了,你开饭店的别去种田了,所以我们认为这应该是两个不同领域的事。

  租赁这个行业,这两年跟互联网金融差不多,也是从很冷清的行业,变成了一个热门行业。今天我走这个门走错了,我从后面过来的,但是我不知道会场是不是这个会场,但是我一进到这个会场之后,我知道我肯定对了。为什么对了呢?因为第一这个房间里的人几乎没有比我年纪大的,第二这个房间里的人几乎都没有穿西服打领带,第三这个房间里面每一个人脸上都洋溢着激情,在融资租赁行业现在出现这种情况。咱们今天互联网金融的会议,我们进到这个行业里时候,确实感觉变化非常的快。

  回到刚才说融资租赁资产为什么适合做互联网金融交易?租赁资产本身的特征,租赁资产一般来讲它应该是具有这么一些特征的,这个租赁物本身应该是高价值的、高产值,高通用性,经常可以二次拆卸、二次安装使用,同时它业绩是一项能够产生现金流的资产,或者至少是一组能够产生现金流的资产当中的一些重要部分,这些特点使他对债权人的保护上具有了下面说的一些重要的保证因素。第一这些资产是生产性资产,它是生产资料,它可以产生现金流,这很重要。第二个我,对于客户来讲,他一般来说不太可能冒着丧失我的生产资料,从而失去整个运营能力的风险去断掉对租赁的还款,跟一般信用贷款有时候有一些区别。还有一个更主要的区别,租赁资产一定是有非常明确的用途,因为你融资给的不是钱,咱们在座应该有很多同事来自于原来传统的金融公司、银行,我们传统的银行里面,金融业有个最担心的问题叫什么?叫钱到地头死。你给他的钱,最终的资金用户不是去买一台机器了,他拿到澳门赌钱了,或者炒房地产了,没有办法控制资金用途。租赁资产的用途非常明确,再加上租赁资产一般来讲按月还款,也会使得你对风险的发现会比一般的到期本息一次付的方式,及早发现的多。再加上租赁资产,它有个非常强的特点,相对于信用资产来讲比较强的特点,它有很强的可回收性和可变现性,这些特征组合起来,让我们就觉得融资租赁资产是作为金融交易资产非常非常好的一个交易物,这也是为什么狮桥非常积极努力的希望我能够把我们的优质资产,拿到互联网金融的交易平台上面交易。虽然从目前来看,说实话绝大部分的平台所能够提供的融资成本相对于狮桥传统的融资渠道来讲成本要高了很多,但是我们仍然非常愿意拿出一部分资产来交易。因为我们相信随着投资人的年龄的成长和收入的增加。因为大家投5000块钱的时候不会在意风险,将来投5万、50万的时候,你一定会去考察背后的这家资产管理公司本身的风险控制能力和技术,那么到那个时候,我们相信具有良好的风险控制体制,有良好的运营业绩的这样的资产提供方是可以获得大规模的资金。我们对于融资租赁资产和互联网金融相结合,获取大规模的合理成本的资金来源充满了信心,我们非常坚定的往这方面发展。

  做金融的永远不要忘记风险。狮桥的融资租赁公司的CRO,我们的首席风险官,他是党和人民和资本家拿钱把他一个细胞一个细胞养成的,大概算了一下,他已经亏过40多亿了。金融风险是我们永远要考虑的第一件事情,无论我们的技术多强大,无论我们的大数据多么的高效,但是不要忘了,金融交易的对手永远是人民,永远是一些生产者和经营者,而生产和经营有人的风险,道德风险也会存在生产经营所处的行业的大的宏观行业性的风险和他本身的组织的风险,而这些风险是我们做金融的人一定要时时刻刻记在心里的。

  看到我们做互联网金融的时候,包括我们现在合作这些平台的同事,我根本不需要判断风险,用大数据、用技术就能解决这些问题,我想告诉大家,这个就像共产主义一样是个理想。特别在中国,我们这一代乃至我们下面再好多代,我们都看不到真正靠技术来解决信用风险的问题,所以风险一定永远是做金融的最核心的底线。根本的核心在于你对行业本身的真正的认识,所以我自己决定P2P的平台、网络金融的平台,我是比较倾向于做专业化,因为你对一个行业的理解和认识是靠血和泪来堆砌的。比如说融资租赁,融资租赁也是一个很大的行业,35000亿的资产,也有1000多家在从事这个行业。真正做得很好的都是专注于几个很有限的公司。每天我要做得最痛苦的事情,不同的朋友问我,今天我有一架飞机,你要不要做,我有一条船要不要?我每天都特别不好意思的告诉他,我说实在对不起,我只做我们定下来的几个专业,因为我只对这几个专业的风险有真正的了解。我可以设计一整套体系和一整套的组织能力去支撑我这个风险控制。在我不熟悉的领域,我也是没有办法做的。

  我原来是前中联重科(000157,股吧)的副总裁兼融资租赁共识的创始人,我们曾经管理了4万多台设备,总的价值800多个亿。当我转站到了狮桥,我做了第一个目标市场是重型卡车,跟工程机械非常接近的,但是我告诉大家,即使是这么相近的一个行业,我也是吃了很多亏,赔得钱不是你们能够想象的,所以我想说这个风险需要你慢慢认识。我认为风险防范,第一个大的方向一定要专注于这个行业,专注于你确定的领域去控制你的风险,这是最根部的风险防范的体系。至于说刚才柏亮提的问题当中,我们线上交易本身风险控制,我认为这个问题第一不是我的领域,第二我一点不担心。因为我们有太多的技术。

(责任编辑:HF009)

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